Kredit trotz Insolvenz – möglich, aber nicht ohne Risiko

Von Schuldnerberatungen.org, letzte Aktualisierung am: 23. August 2022

Kredit trotz Insolvenzverfahren – Das Wichtigste in Kürze

Ist ein Darlehen bzw. Kredit trotz Insolvenz erlaubt?

Ein Kredit trotz Insolvenz ist zwar möglich, aber nicht ganz ohne Risiko. Denn einerseits kann Ihnen ein strafbarer Eingehungsbetrug vorgeworfen werden, wenn Sie Ihre Insolvenz verschweigen und die Verbindlichkeiten nicht bezahlen. Andererseits droht Ihnen die Versagung der Restschuldbefreiung, wenn Sie unangemessene Verbindlichkeiten eingehen und ein Insolvenzgläubiger das erfährt.

Welche Bank gibt einen Kredit trotz Insolvenz?

Deutsche Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität ihres (potentiellen) Kunden und erfahren spätestens dann von dessen Insolvenz. Sie werden deshalb keinen Kredit vergeben. Eine – nicht wirklich empfehlenswerte – Alternative sind Kredite bei ausländischen Banken, die allerdings sehr teuer werden können.

Wo bekomme ich einen Kredit trotz Privatinsolvenz?

Möglich wäre ein Privatkredit trotz Insolvenz, beispielsweise von Freunden oder Verwandten. Sie sollten allerdings gut überlegen, ob Sie das Geld auch zurückzahlen können. Schließlich müssen Sie diese Kreditschulden von Ihrem unpfändbaren Einkommen bezahlen.

Bin ich nach einem Insolvenzverfahren alle Schulden los?

Das kommt auf die Art der Schulden an. Wenn es Ihnen tatsächlich gelingt, trotz Insolvenz einen Kredit zu bekommen, so müssen Sie diesen vollständig zurückzahlen. Denn diese neue, nach der Insolvenzeröffnung entstandenen Schulden fallen nicht unter die Restschuldbefreiung.

Bekomme ich bei der Bank einen Kredit trotz meiner Insolvenz?
Bekomme ich bei der Bank einen Kredit trotz meiner Insolvenz?

Welche Möglichkeiten gibt es, einen Kredit trotz Insolvenz aufzunehmen?

Eine über einen Kredit laufende Finanzierung im Insolvenzverfahren ist schwierig, aber nicht völlig unmöglich. Herkömmliche deutsche Banken werden einen Kredit bei laufendem Insolvenzverfahren (und in der Regel auch unmittelbar danach) eher ablehnen, weil das Risiko eines Zahlungsausfalls aufgrund der schlechten Bonität für sie schlichtweg zu hoch ist.

Es gibt aber noch folgende Möglichkeiten, um doch noch an einen Kredit zu bekommen:

  • Kreditaufnahme mithilfe eines Bürgen, der haftet, wenn der Kreditnehmer die Kreditschulden nicht mehr bezahlen kann
  • Darlehensvertrag mithilfe eines zweiten – kreditwürdigen – Kreditnehmers, der ein ausreichend hohes Einkommen nachweisen kann
  • Privatkredit bei Freunden, Verwandten oder über entsprechende Online-Plattformen

Achten Sie in jedem Fall darauf, dass der Kredit Ihre finanziellen Möglichkeiten nicht sprengt. Bedenken Sie, dass Sie während der Privatinsolvenz einen Teil Ihres Einkommens an den Treuhänder abgeben müssen und den Kredit bei laufender Insolvenz nur aus dem Pfändungsfreibetrag bezahlen können.

Rechtliche Risiken bei einem Kredit trotz Insolvenz

Ein Kredit trotz Insolvenz und Hartz 4 ist kaum realisierbar, weil es an Einkommen fehlt, um den Kredit zurückzuzahlen.
Ein Kredit trotz Insolvenz und Hartz 4 ist kaum realisierbar, weil es an Einkommen fehlt, um den Kredit zurückzuzahlen.

Schuldner dürfen während der Privatinsolvenz über den unpfändbaren Anteil ihres Einkommens frei verfügen und neue Verbindlichkeiten eingehen. Was sie mit ihrem Geld machen, ist erst einmal ihre Sache. Aber es gibt Grenzen:

  • Ein Schuldner, der ganz bewusst Verträge abschließt, obwohl er weiß, dass er weiß, dass er seiner Zahlungspflicht nicht nachkommen kann, macht sich strafbar. Für einen solchen Eingehungsbetrug drohen laut § 263 StGB eine Geldstrafe, die übrigens nicht unter die Restschuldbefreiung fällt, oder eine Freiheitsstrafe von bis zu fünf Jahren.
  • Erfährt ein Insolvenzgläubiger, dass sein Schuldner unangemessene Verbindlichkeiten eingeht, beispielsweise einen viel zu hohen oder unnötigen Kredit trotz Insolvenz, so kann er beim Insolvenzgericht beantragt, dass dieses die Restschuldbefreiung ablehnt.

Wer Geld braucht, um sei dringend für die Arbeit benötigtes Auto reparieren zu lassen oder um die defekte Waschmaschine gegen ein neues günstiges Modell auszutauschen, darf in der Regel einen Kredit aufnehmen, wenn dieser zu seiner finanziellen und persönlichen Situation passt und wenn er niemanden über seine Zahlungsfähigkeit täuscht. Ein kreditfinanzierter Luxusurlaub oder Konsumkredite für hochwertige Unterhaltungselektronik sind hingegen nicht mehr zulässig.

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