Privatinsolvenz – schuldenfrei nach 3 Jahren

Wie läuft eine Privatinsolvenz ab?
Wie läuft eine Privatinsolvenz ab?

Von Schuldnerberatungen.org, letzte Aktualisierung am: 30. August 2023

Privatinsolvenz: Das Wichtigste in Kürze

Was ist eine Privatinsolvenz?

Die private Insolvenz ist ein vereinfachtes Insolvenzverfahren, das es natürlichen Personen (Verbrauchern) ermöglicht, sich von ihren Schulden zu befreien, auch wenn sie nicht alle Verbindlichkeiten bezahlen können.

Wann kann man Privatinsolvenz anmelden?

Voraussetzung für ein privates Insolvenzverfahren ist, dass Sie zahlungsunfähig sind. Das ist laut § 17 Insolvenzordnung (InsO) der Fall, wenn Sie Ihre fälligen Zahlungspflichten nicht mehr erfüllen können. Allerdings sollen Verbraucher nach Möglichkeit eine Insolvenz vermeiden: Deshalb müssen sie zuerst versuchen, sich mit ihren Gläubigern zu einigen.

Ich möchte Privatinsolvenz anmelden: Wie geht das?

Hilfe bei der Privatinsolvenz finden Sie bei einer anerkannten Schuldnerberatungsstelle. Sie benötigen ohnehin deren Unterstützung, weil sie oder ein Anwalt Ihnen eine Bescheinigung über den gescheiterten Einigungsversuch mit Ihren Gläubigern ausstellen muss. Näheres erfahren Sie hier.

Wie ist der Ablauf einer Privatinsolvenz?

Nach dem erfolglosen Einigungsversuch beantragen Sie die private Insolvenz. Bevor das Insolvenzgericht das Verfahren eröffnet, unternimmt es selbst noch einmal einen Einigungsversuch. Scheitert dieser ebenfalls, eröffnet es das Verfahren. Damit beginnt die Wohlverhaltensphase, die mit der Erteilung der Restschuldbefreiung endet. In dieser Zeit muss der Schuldner einige Regeln während der Privatinsolvenz beachten.

Wie läuft eine Privatinsolvenz ab?
Wie läuft eine Privatinsolvenz ab?

Spezielle Ratgeber zur Privatinsolvenz

Restschuldbefreiung als Neuanfang

Was bedeutet die Privatinsolvenz für mich?
Was bedeutet die Privatinsolvenz für mich?

Ist der Schuldenberg zu groß, bietet die Privatinsolvenz (auch Verbraucherinsolvenz genannt) privaten Personen die Chance, sich vollständig von ihren Schulden zu befreien. Dabei spielt es keine Rolle, wie hoch der Schuldenberg ist oder wie viele Gläubiger es gibt.

Außerdem gibt es während der Privatinsolvenz einen Pfändungsschutz. Gläubiger, die am Insolvenzverfahren teilnehmen (sog. Insolvenzgläubiger), dürfen normalerweise keine Zwangsvollstreckungsmaßnahmen mehr einleiten.

Am Ende des Insolvenzverfahrens erteilt das Insolvenzgericht die zuvor vom Schuldner beantragte Restschuldbefreiung. Er hat keine Schulden mehr, sofern er nach der Insolvenzeröffnung keine neuen Verbindlichkeiten eingegangen ist.

Achtung! Aufgrund einer Reform des Insolvenzrechts erhalten Verbraucher, die ab dem 1.10.2020 Privatinsolvenz angemeldet haben, die Restschuldbefreiung schon nach drei Jahren. Für Schuldner, die einen Insolvenzantrag zwischen dem 17.12.2019 und dem 30.09.2020 gestellt haben, wird die sechsjährige Dauer staffelweise verkürzt.

Privatinsolvenz: Ablauf ist gesetzlich vorgeschrieben

Der Ablauf einer Verbraucherinsolvenz geschieht in fünf Schritten:

  1. erfolgloser außergerichtlicher Einigungsversuch mit den Gläubigern
  2. gescheiterter gerichtlicher Einigungsversuch
  3. Eröffnung des Insolvenzverfahrens und Wohlverhaltensperiode
  4. Restschuldbefreiung
Ein wichtiger Unterschied zwischen der Regelinsolvenz und der Verbraucherinsolvenz ist der außergerichtliche Einigungsversuch.
Ein wichtiger Unterschied zwischen der Regelinsolvenz und der Verbraucherinsolvenz ist der außergerichtliche Einigungsversuch.

Keine Privatinsolvenz ohne außergerichtlichen Einigungsversuch

Bevor ein Schuldner Privatinsolvenz anmelden darf, muss er versuchen, sich mit seinen Gläubigern zu einigen, und zwar mithilfe eines Schuldenbereinigungsplans. Dieser Plan beinhaltet folgende Angaben:

  • wirtschaftliche Situation: Nettoeinkommen, bestehende Unterhaltspflichten, pfändbares Einkommen laut Pfändungstabelle
  • alle Gläubiger einschließlich ihrer Forderungen und der jeweiligen Schuldenhöhe
  • für den Schuldenabbau zur Verfügung stehender Geldbetrag des Schuldners
  • prozentuale Quote, die jeder Gläubiger bezahlt bekommt (z. B. 10 Prozent der Schulden)
  • Geldbetrag, den jeder Gläubiger erhält
  • Zahlungskonditionen: Einmal- oder Ratenzahlung, Fälligkeitsdatum

Diesem Plan müssen ausnahmslos alle Gläubiger zustimmen. Lehnt auch nur einer Gläubiger diesen Vorschlag ab, ist der Einigungsversuch gescheitert und ein Antrag auf Privatinsolvenz möglich. Der Schuldner muss dem Insolvenzantrag die Bescheinigung einer anerkannten Schuldnerberatungsstelle über das Scheitern des Vergleichs beifügen.

Antrag auf ein Privatinsolvenzverfahren

Auch wenn beide überschuldet sind: Privatinsolvenz muss jeder Ehepartner für sich allein beantragen.
Auch wenn beide überschuldet sind: Privatinsolvenz muss jeder Ehepartner für sich allein beantragen.

Der Antrag auf ein Privatinsolvenzverfahren ist beim Insolvenzgericht zu stellen. Antragsberechtigt sind:

  • zahlungsunfähige bzw. überschuldete
  • natürliche Personen (Verbraucher) und
  • ehemalige Selbstständige mit überschaubaren Vermögensverhältnissen sowie
  • deren Gläubiger

Ab wie viel Schulden kann man Privatinsolvenz beantragen? Es kommt nicht auf die Höhe Ihrer Schulden an. Ausschlaggebend ist allein, ob Sie zahlungsunfähig sind und Ihre fälligen Verbindlichkeiten nicht mehr bezahlen können.

Schuldner nutzen für ihren Antrag auf Eröffnung der Privatinsolvenz das amtliche Formular, das sie auf der Internetseite des Bundesministeriums der Justiz und für Verbraucherschutz (BMJV) herunterladen können.

Der Schuldner muss seinem Insolvenzantrag folgende Unterlagen beifügen:

  • Bescheinigung über de erfolglosen Einigungsversuch mit den Gläubigern
  • Antrag auf Erteilung der Restschuldbefreiung
  • Vermögensverzeichnis und Vermögensübersicht
  • Gläubiger- und Forderungsverzeichnis
  • Schuldenbereinigungsplan

Wie oft kann man Privatinsolvenz beantragen? Sie können das Restschuldbefreiungsverfahren nicht beliebig oft wiederholen. Hat das Insolvenzgericht bereits einmal die Restschuldbefreiung erteilt, gilt eine elfjährige Sperrfrist, bevor Sie einen erneuten Antrag auf diesen Schuldenerlass stellen können. Außerdem dauert die zweite Privatinsolvenz dann fünf Jahre statt drei.

Was kostet eine Privatinsolvenz?

Der Schuldner muss für die Kosten der Verbraucherinsolvenz selbst aufkommen. Sie werden aus seinem Vermögen, der sogenannten Insolvenzmasse beglichen. Wer vermögens- bzw. mittellos ist, kann nach § 4a InsO die Stundung der Verfahrenskosten beantragen. Damit ist eine Privatinsolvenz auch trotz Hartz 4 möglich.

Die Kosten setzen sich wie folgt zusammen:

  • Gebühren und Auslagen des Insolvenzgerichts
  • Vergütung und Auslagen des Treuhänders
  • gegebenenfalls Anwaltshonorar

Wie hoch sind die Kosten für eine Privatinsolvenz? Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Beträge im vierstelligen Bereich sind aber keine Seltenheit.

Insolvenzeröffnung und Wohlverhaltensphase

Sie haben beim Antrag zum Insolvenzverfahren einen Gläubiger vergessen? Normalerweise gilt die Restschuldbefreiung auch ihm gegenüber.
Sie haben beim Antrag zum Insolvenzverfahren einen Gläubiger vergessen? Normalerweise gilt die Restschuldbefreiung auch ihm gegenüber.

Das Insolvenzgericht prüft den Insolvenzantrag, insbesondere ob die Voraussetzungen für die Eröffnung der Privatinsolvenz vorliegen.

Ist das der Fall, eröffnet es noch nicht sofort das Insolvenzverfahren, sondern versucht, auf der Grundlage des bereits erwähnten Schuldenbereinigungsplans, doch noch eine Einigung mit den Gläubigern zu erzielen.

Scheitert auch dieser gerichtliche Einigungsversuch, eröffnet das Insolvenzgericht die Verbraucherinsolvenz und bestellt gleichzeitig einen Treuhänder bzw. Insolvenzverwalter, der das pfändbare Vermögen des Schuldners verwaltet.

Mit der Eröffnung der Privatinsolvenz beginnt die so genannte Wohlverhaltensphase. Die Insolvenzordnung (§ 287 Abs. 2 InsO) spricht in diesem Zusammenhang von der sogenannten Abtretungsfrist, weil der Schuldner während dieser Zeit sein pfändbares Einkommen an den Treuhänder abtreten muss.

Die Dauer der Wohlverhaltensperiode bzw. Abtretungsfrist betrug früher gewöhnlich sechs Jahre und konnte nur verkürzt werden auf …

  • fünf Jahre, wenn der Schuldner die Verfahrenskosten in dieser Zeit begleicht, oder auf
  • drei Jahre, wenn er 35 Prozent der Schulden sowie die Verfahrenskosten bezahlt.

Aufgrund des Gesetzes zur weiteren Verkürzung des Restschuldverfahrens dauert die Privatinsolvenz bis zur Erteilung der Restschuldbefreiung nur noch drei Jahre, wenn der Insolvenzantrag ab dem 1.10.2020 gestellt wurde. Für Verbraucher, die ihre Privatinsolvenz zwischen dem 17.12.2019 und dem 30.09.2020 angemeldet haben, gelten folgende Verfahrenszeiten:

Antrag auf Privat­insolvenz gestellt amDauer der Wohl­ver­haltens­periode / Abtretungs­frist
17.12.2019 - 16.1.20205 Jahre und 7 Monate
17.1.2020 - 16.2.20205 Jahre und 6 Monate
17.2.2020 - 16.3.20205 Jahre und 5 Monate
17.3.2020 - 16.4.20205 Jahre und 4 Monate
17.4.2020 - 16.5.20205 Jahre und 3 Monate
17.5.2020 - 16.6.20205 Jahre und 2 Monate
17.6.2020 - 16.7.20205 Jahre und 1 Monat
17.7.2020 - 16.8.20205 Jahre
17.8.2020 - 16.9.20204 Jahre und 11 Monate
17.9.2020 - 30.9.20204 Jahre und 10 Monate

Obliegenheiten während der Wohlverhaltensperiode

Während der Privatinsolvenz muss der Schuldner unter anderem seiner Erwerbsobliegenheit nachkommen und sich bewerben, falls er keine Arbeit hat.
Während der Privatinsolvenz muss der Schuldner unter anderem seiner Erwerbsobliegenheit nachkommen und sich bewerben, falls er keine Arbeit hat.

Während der Wohlverhaltensphase muss der Schuldner folgenden Obliegenheiten nachkommen, damit er nach seiner Privatinsolvenz in den Genuss der Restschuldbefreiung kommt:

  • Ausübung oder Suche einer angemessenen Erwerbstätigkeit (Erwerbsobliegenheit)
  • im Falle einer Erbschaft oder einer Schenkung Herausgabe der Hälfte (gebräuchliche Gelegenheitsgeschenke ausgenommen)
  • Herausgabe von Gewinnen aus Lotterien oder anderen Spielen in voller Höhe (geringwertige Gewinne ausgenommen)
  • unverzügliche Anzeige eines jeden Wohnort- und Arbeitsplatzwechsels beim Insolvenzgericht und beim Treuhänder
  • keine Begründung unangemessener Verbindlichkeiten während der Privatinsolvenz (z. B. Luxusurlaub auf Kredit)

Kommt der Schuldner all diesen Verpflichtungen vollumfänglich nach, erteilt das Insolvenzgericht die Restschuldbefreiung. Verstößt er allerdings gegen diese Obliegenheiten, können seine Gläubiger die Versagung der Schuldenbefreiung beantragen. Kommt das Gericht diesem Antrag nach, bleiben sämtliche, noch nicht getilgte Schulden bestehen.

Restschuldbefreiung – der gerichtliche Schuldenerlass

Gilt die Restschuldbefreiung nach der Privatinsolvenz auch für Steuerschulden?
Gilt die Restschuldbefreiung nach der Privatinsolvenz auch für Steuerschulden?

Mit der Restschuldbefreiung erlässt das Insolvenzgericht dem Schuldner alle noch offenen Schulden, die bereits vor der Insolvenzeröffnung bestanden.

Das Gute an diesem gerichtlichen Schuldenerlass ist, dass er auch jenen Gläubigern gegenüber gilt, die ihre Forderungen gegen den Schuldner nicht zur Insolvenztabelle angemeldet haben und deshalb nicht in der Privatinsolvenz berücksichtigt wurden.

Die offenen Forderungen bleiben zwar weiterhin bestehen, die Gläubiger können sie aber nicht durchsetzen, weil die Zwangsvollstreckung unzulässig ist.

Die Restschuldbefreiung nach der Privatinsolvenz gilt aber nicht für alle Schulden. Hiervon ausgenommen sind:

  • neue Schulden, die nach der Insolvenzeröffnung entstanden sind
  • Verfahrenskosten für die Privatinsolvenz
  • Geldstrafen und Bußgelder
  • gesetzlicher Unterhalt, den der Schuldner vorsätzlich und pflichtwidrig verweigert
  • Forderungen, die auf einer vorsätzlich begangenen, unerlaubten Handlung des Schuldners beruhen

Was ist während der Privatinsolvenz pfändbar?

Mit der Insolvenzeröffnung fällt das gesamte pfändbare Vermögen des Schuldners in die Insolvenzmasse, die vom Treuhänder verwaltet und gegebenenfalls verwertet wird. Zur Insolvenzmasse gehört laut § 35 Abs. 1 InsO „das gesamte Vermögen, das dem Schuldner zur Zeit der Eröffnung des Verfahrens gehört und das er während des Verfahrens erlangt“.

Die folgende Infografik veranschaulicht, welche Gegenstände und Vermögenswerte hierunter fallen und welche nicht.

Was gehört während der Privatinsolvenz zur Insolvenzmasse? (Für größere Ansicht auf das Bild klicken)
Was gehört während der Privatinsolvenz zur Insolvenzmasse? (Für größere Ansicht auf das Bild klicken)

Achtung! Der Gesetzgeber hat den auch während der Privatinsolvenz geltenden § 811 ZPO über unpfändbare Sachen modernisiert. Danach sind nun auch Gegenstände unpfändbar, die mit dem Schuldner im gemeinsamen Haushalt zusammenlebende Personen für eine „bescheidene Haushalts- und Lebensführung“ sowie für ihre Erwerbstätigkeit oder damit zusammenhängende Aus- bzw. Weiterbildung benötigen.

Weitere Ratgeber zur Frage, was der Schuldner behalten darf und was nicht:

Klicken Sie auf den folgenden Link, wenn Sie weitere Informationen zum suchen.

Pfändbares Einkommen während der Verbraucherinsolvenz

Darüber hinaus muss der Schuldner den pfändbaren Anteil seines Einkommens an den Treuhänder abgeben. Wie hoch dieser Betrag ist, richtet sich nach …

  • der Höhe des Nettoeinkommens und
  • der Anzahl von Personen, die vom Schuldner Unterhalt verlangen können

Wie viel Einkommen bei Ihnen gepfändet werden darf, können Sie der folgenden Pfändungstabelle entnehmen.

Ist Weihnachtsgeld pfändbar bei einer Privatinsolvenz? Laut § 850a ZPO sind „Weihnachtsvergütungen bis zu der Hälfte des Betrages, dessen Höhe sich nach Aufrundung des monatlichen Freibetrages nach § 850c Absatz 1 in Verbindung mit Absatz 4 auf den nächsten vollen 10-Euro-Betrag ergibt“ unpfändbar. Sie dürfen aktuell maximal 705 Euro Weihnachtsgeld behalten (Stand: 1.7.2022). Darüber hinaus gehende Beträge sind pfändbar. Der Betrag wird jährlich zum 1.7. an die jeweils geltende Pfändungstabelle angepasst.

monatl. NettolohnPfänd­barer Be­trag nach An­zahl der unter­halts­be­rech­tig­ten Per­so­nen
von ... €bis ... €01234ab 5
01409,99000000
1410,001419,995,4000000
1420,001429,9912,4000000
1430,001439,9919,4000000
1440,001449,9926,4000000
1450,00 1459,9933,4000000
1460,00 1469,9940,4000000
1470,00 1479,9947,4000000
1480,00 1489,9954,4000000
1490,001499,9961,4000000
1500,001509,9968,4000000
1510,00 1519,9975,4000000
1520,001529,9982,4000000
1530,001539,9989,4000000
1540,001549,9996,4000000
1550,001559,99103,4000000
1560,001569,99110,4000000
1570,00 1579,99117,4000000
1580,00 1589,99124,4000000
1590,001599,99131,4000000
1600,001609,99138,4000000
1610,00 1619,99145,4000000
1620,001629,99152,4000000
1630,001639,99159,4000000
1640,001649,99166,4000000
1650,001659,99173,4000000
1660,001669,99180,4000000
1670,001679,99187,4000000
1680,001689,99194,4000000
1690,001699,99201,4000000
1700,001709,99208,4000000
1710,00 1719,99215,4000000
1720,00 1729,99222,4000000
1730,00 1739,99229,4000000
1740,00 1749,99236,4000000
1750,00 1759,99243,4000000
1760,00 1769,99250,4000000
1770,00 1779,99257,4000000
1780,00 1789,99264,4000000
1790,00 1799,99271,4000000
1800,00 1809,99278,4000000
1810,001819,99285,4000000
1820,001829,99292,4000000
1830,001839,99299,4000000
1840,001849,99306,4000000
1850,001859,99313,4000000
1860,001869,99320,4000000
1870,001879,99327,4000000
1880,001889,99334,4000000
1890,001899,99341,4000000
1900,001909,00348,4000000
1910,001919,99355,4000000
1920,001929,99362,4000000
1930,001939,99369,4000000
1940,001949,99376,404,980000
1950,001959,99383,409,980000
1960,001969,99390,4014,980000
1970,001979,99397,4019,980000
1980,001989,99404,4024,980000
1990,001999,99411,4029,980000
2000,002009,99418,4034,980000
2010,00 2019,99425,4039,980000
2020,002029,99432,4044,980000
2030,00 2039,99439,4049,980000
2040,002049,99446,4054,980000
2050,002059,99453,4059,980000
2060,002069,99460,4064,980000
2070,002079,99467,4069,980000
2080,00 2089,99474,4074,980000
2090,002099,99481,4079,980000
2100,002109,99488,4084,980000
2110,002119,99495,4089,980000
2120,00 2129,99502,4094,980000
2130,00 2139,99509,4099,980000
2140,00 2149,99516,40104,980000
2150,002159,99523,40109,980000
2160,00 2169,99530,40114,980000
2170,00 2179,99537,40119,980000
2180,002189,99544,40124,980000
2190,002199,99551,40129,980000
2200,002209,99558,40134,980000
2210,002219,99565,40139,980000
2220,002229,99572,40144,980000
2230,002239,99579,40149,982,38000
2240,002249,99586,40154,986,38000
2250,002259,99593,40159,9810,38000
2260,002269,99600,40164,9814,38000
2270,002279,99607,40169,9818,38000
2280,002289,99614,40174,9822,38000
2290,002299,99621,40179,9826,38000
2300,002309,99628,40184,9830,38000
2310,002319,99635,40189,9834,38000
2320,002329,99642,40194,9838,38000
2330,002339,99649,40199,9842,38000
2340,002349,99656,40204,9846,38000
2350,002359,99663,40209,9850,38000
2360,002369,99670,40214,9854,38000
2370,002379,99677,40219,9858,38000
2380,002389,99684,40224,9862,38000
2390,002399,99691,40229,9866,38000
2400,002409,99698,40234,9870,38000
2410,002419,99705,40239,9874,38000
2420,002429,99712,40244,9878,38000
2430,002439,99719,40249,9882,38000
2440,002449,99726,40254,9886,38000
2450,002459,99733,40259,9890,38000
2460,002469,99740,40264,9894,38000
2470,002479,99747,40269,9898,38000
2480,002489,99754,40274,98102,38000
2490,002499,99761,40279,98106,38000
2500,002509,99768,40284,98110,38000
2510,002519,99775,40289,98114,38000
2520,002529,99782,40294,98118,380,5800
2530,002539,99789,40299,98122,383,5800
2540,002549,99796,40304,98126,386,5800
2550,002559,99803,40309,98130,389,5800
2560,002569,99810,40314,98134,3812,5800
2570,002579,99817,40319,98138,3815,5800
2580,002589,99824,40324,98142,3818,5800
2590,002599,99831,40329,98146,3821,5800
2600,002609,99838,40334,98150,3824,5800
2610,002619,99845,40339,98154,3827,5800
2620,002629,99852,40344,98158,3830,5800
2630,002639,99859,40349,98162,3833,5800
2640,002649,99866,40354,98166,3836,5800
2650,002659,99873,40359,98170,3839,5800
2660,002669,99880,40364,98174,3842,5800
2670,002679,99887,40369,98178,3845,5800
2680,002689,99894,40374,98182,3848,5800
2690,002699,99901,40379,98186,3851,5800
2700,002709,99908,40384,98190,3854,5800
2710,002719,99915,40389,98194,3857,5800
2720,002729,99922,40394,98198,3860,5800
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3820,003829,991692,40944,98638,38390,58201,5871,39
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3840,003849,991706,40954,98646,38396,58205,5873,39
3850,003859,991713,40959,98650,38399,58207,5874,39
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3920,003929,991762,40994,98678,38420,58221,5881,39
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4010,004019,991825,401039,98714,38447,58239,5890,39
4020,004029,991832,401044,98718,38450,58241,5891,39
4030,004039,991839,401049,98722,38453,58243,5892,39
4040,004049,991846,401054,98726,38456,58245,5893,39
4050,004059,991853,401059,98730,38459,58247,5894,39
4060,004069,991860,401064,98734,38462,58249,5895,39
4070,004079,991867,401069,98738,38465,58251,5896,39
4080,004089,991874,401074,98742,38468,58253,5897,39
4090,004099,991881,401079,98746,38471,58255,5898,39
4100,004109,991888,401084,98750,38474,58257,5899,39
4110,004119,991895,401089,98754,38477,58259,58100,39
4120,004129,991902,401094,98758,38480,58261,58101,39
4130,004139,991909,401099,98762,38483,58263,58102,39
4140,004149,991916,401104,98766,38486,58265,58103,39
4150,004159,991923,401109,98770,38489,58267,58104,39
4160,004169,991930,401114,98774,38492,58269,58105,39
4170,004179,991937,401119,98778,38495,58271,58106,39
4180,004189,991944,401124,98782,38498,58273,58107,39
4190,004199,991951,401129,98786,38501,58275,58108,39
4200,004209,991958,401134,98790,38504,58277,58109,39
4210,004219,991965,401139,98794,38507,58279,58110,39
4220,004229,991972,401144,98798,38510,58281,58111,39
4230,004239,991979,401149,98802,38513,58283,58112,39
4240,004249,991986,401154,98806,38516,58285,58113,39
4250,004259,991993,401159,98810,38519,58287,58114,39
4260,004269,992000,401164,98814,38522,58289,58115,39
4270,004279,992007,401169,98818,38525,58291,58116,39
4280,004289,992014,401174,98822,38528,58293,58117,39
4290,004298,812021,401179,98826,38531,58295,58118,39
Der Mehrbetrag über 4298,81 € ist voll pfändbar.

Erfährt der Arbeitgeber von der Insolvenz?

Der Arbeitgeber wird auf jeden Fall von der Verbraucherinsolvenz erfahren. Denn der Schuldner muss sein pfändbares Arbeitseinkommen an den Treuhänder abtreten. Dieser wird sich an den Arbeitgeber wenden, um das Geld einzuziehen.

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Privatinsolvenz – schuldenfrei nach 3 Jahren
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