Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Von Franziska L.

Letzte Aktualisierung am: 2. April 2024

Geschätzte Lesezeit: 5 Minuten

Privatinsolvenz: Was darf man behalten? – Das Wichtigste in Kürze

Ich bin in der Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Von Ihrem Einkommen dürfen Sie den Pfändungsfreibetrag behalten, das sind aktuell mindestens 1.409,99 €. Hier erfahren Sie mehr. Darüber hinaus dürfen Sie alle Sachen behalten, die Sie für eine bescheidene Lebens- und Haushaltsführung benötigen, beispielsweise Kleidung, Wäsche, Möbel und Haushaltsgeräte.

Kann ich trotz Privatinsolvenz mein Haus behalten?

Immobilien gehören während der Privatinsolvenz zum pfändbaren Vermögen des Schuldners und damit in die Insolvenzmasse. Sie genießen keinen besonderen Pfändungsschutz. Deshalb dürfen Sie Ihr Haus normalerweise nicht behalten. Sollte dieses allerdings hoch verschuldet sein, besteht eine gewisse Chance, dass Sie den Insolvenzverwalter von einer Freigabe des Hauses überzeugen können. In diesem Abschnitt finden Sie weitere Informationen.

Was darf bei Privatinsolvenz nicht gepfändet werden?

Weihnachtsgeld bis zu einem Betrag von 705 € und Urlaubsgeld im Rahmen des Üblichen ist ebenso unpfändbar wie Sachen, die Sie unbedingt für Ihre Berufsausübung brauchen. An dieser Stelle lesen Sie, was der Insolvenzverwalter bzw. Treuhänder nicht pfänden darf.

Ich bin in der Privatinsolvenz: Wie viel Geld darf ich behalten?
Ich bin in der Privatinsolvenz: Wie viel Geld darf ich behalten?

Wieviel Geld darf man bei einer Privatinsolvenz behalten?

Wenn der Schuldner die Privatinsolvenz mit anschließender Restschuldbefreiung beantragt, muss er diesem Antrag die Erklärung beifügen, dass er seine pfändbaren Bezüge für drei Jahre, also für die Dauer der Wohlverhaltensphase bzw. Abtretungsfrist, an den Treuhänder abtritt. Diese pfändbaren Bezüge dienen der Schuldentilgung und kommen den Insolvenzgläubigern zu gute.

Die Antwort auf die Frage zur Privatinsolvenz „Was darf ich behalten?“ richtet sich nach dem jeweiligen Pfändungsfreibetrag und damit nach der Pfändungstabelle, die Sie hier vollständig einsehen können. Diesen Betrag darf der Schuldner auf jeden Fall behalten.

Die Höhe des Pfändungsfreibetrags richtet sich zum einen nach dem jeweiligen Nettoeinkommen und zum anderen nach der Anzahl der Personen, denen der Schuldner zu Unterhalt verpflichtet ist.

Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Ihnen steht auf jeden Fall der Pfändungsfreibetrag zu.
Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Ihnen steht auf jeden Fall der Pfändungsfreibetrag zu.

Aktuell liegt die Pfändungsfreigrenze bei mindestens …

  • 1.409,99 €, wenn der Schuldner alleinstehend ist und niemandem Unterhalt zahlt
  • 1.939,99 €, wenn er einer Person gegenüber zu Unterhalt verpflichtet ist
  • 2.229,99 €, wenn zwei Personen Unterhalt vom Schuldner beziehen
  • 2.519,99 € bei drei unterhaltsberechtigten Personen  
  • 2 819,99 €, wenn der Schuldner vier Personen Unterhalt zahlt
  • 3.109,99 €, wenn er fünf oder mehr Personen gegenüber unterhaltspflichtig ist

Geldbeträge, die über diese Pfändungsfreigrenzen hinausgehen, werden nicht vollständig gepfändet, sondern nur in der Höhe, die in der Pfändungstabelle angegeben ist.

Ein Beispiel zur Frage: „Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?“ Verdient ein alleinstehender Schuldner 1.800 € netto, so gehen 278,40 € an den Treuhänder bzw. Insolvenzverwalter. Dem Schuldner bleiben damit 1.521,60 € zur freien Verfügung, also deutlich mehr als der Pfändungsfreibetrag von 1.409,99 €. Dies entspricht dem Willen des Gesetzgebers, dass derjenige, der mehr verdient, auch mehr Geld davon behalten darf.

Privatinsolvenz: Was darf ich verdienen? Kurz gesagt, je mehr desto besser. Einerseits, weil Sie so Ihre Schulden während der Verbraucherinsolvenz besser tilgen können und andererseits, weil Sie aufgrund des höheren Pfändungsfreibetrags mehr Geld zum Leben zur Verfügung haben.

Weihnachts- und Urlaubsgeld während der Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Bestimmte Geldbeträge zum Arbeitseinkommen sind hingegen besonders geschützt und dürfen deshalb (zumindest teilweise) nicht gepfändet werden:

  • Weihnachtsgeld ist bis zu einem Betrag von maximal 705 € nicht pfändbar
  • Urlaubsgeld, das im Rahmen des Üblichen liegt, darf der Schuldner in voller Höhe behalten
  • Unpfändbar sind Aufwandsentschädigungen, Gefahrenzulagen sowie Schmutz- und Erschwerniszulagen, wenn sie den Rahmen des Üblichen nicht übersteigen
  • Erziehungsgelder, Studienbeihilfen und ähnliche Bezüge stehen ebenfalls dem Schuldner in voller Höhe zu
  • Blindenzulagen sind ebenfalls nicht pfändbar

Was darf der Insolvenzverwalter nicht pfänden?

Darf ich bei privater Insolvenz mein Auto behalten?
Darf ich bei privater Insolvenz mein Auto behalten?

Für den Insolvenzverwalter gelten ähnliche Regeln wie bei der Zwangsvollstreckung. Neben den Vorschriften zu den soeben erwähnten unpfändbaren Einkünften muss auch die Regeln über unpfändbare Sachen beachten.

Besonders relevant für die Frage zur Privatinsolvenz: „Was darf ich behalten?“ ist § 811 ZPO, der genau auflistet, welche Sachen der Insolvenzverwalter nicht pfänden darf.

Hierzu gehören zum Beispiel „Sachen, die der Schuldner oder eine Person, mit der er in einem gemeinsamen Haushalt zusammenlebt, benötigt, …“

  • „für eine bescheidene Lebens- und Haushaltsführung“, z. B. Möbel, Kleidung, Haushaltsgeräte, Telefon und Fernseher
  • für die Berufsausübung eine damit verbundene Aus- oder Fortbildung
  • aus gesundheitlichen Gründen, beispielsweise Prothesen, Brillen und ähnliche Hilfsmittel
  • religiöse bzw. weltanschauliche Gegenstände mit einem Wert von höchstens 500 €
  • Eheringe, Ehrenabzeichen und Orden
  • Haustiere sowie für sie erforderliches Futter und die notwendige Streu

Möbel, Haushalts- und Elektrogeräte sowie Kleidung etc. müssen zu einer bescheidenen Lebens- und Haushaltsführung passen. Eine teure Einrichtung oder ein hochwertiger Fernseher während demnach im Rahmen einer Austauschpfändung doch pfändbar.

Darf ich in der Privatinsolvenz mein Auto behalten? Fahrzeuge fallen in die Insolvenzmasse und werden vom Treuhänder verwertet. Der Schuldner darf es daher gewöhnlich nicht behalten, es sei denn, er benötigt es zwingend für seine Berufsausübung und nicht nur, um damit bequemer zur Arbeit zu gelangen. Wer seine Arbeitsstelle ohne PKW gar nicht oder nur mit erheblichem Zeitaufwand erreicht oder es z. B. als Außendienstmitarbeiter direkt für seine Arbeit braucht, darf sein Auto behalten. Ebenso Menschen mit einer schweren (Geh-)Behinderung, die ihren Alltag ohne Fahrzeug nicht bestreiten können.

Privatinsolvenz: Wohnung und Eigenheim behalten

Darf ich trotz Privatinsolvenz meine Eigentumswohnung behalten?
Darf ich trotz Privatinsolvenz meine Eigentumswohnung behalten?

Vor allem Immobilienbesitzer fragen sich bei ihrer Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Verliere ich mein Eigenheim? Ja, denn Immobilien fallen in die Insolvenzmasse. Der Treuhänder wird sie im Rahmen einer Zwangsversteigerung verwerten und den Erlös an die Gläubiger verteilen.

Schuldner dürfen ihr Haus oder ihre Eigentumswohnung nur dann behalten, wenn der Treuhänder sie freigibt und so aus der Insolvenzmasse herauslöst. Das wird er allerdings nur dann tun, wenn es ihm von Nutzen ist. Eine wertvolle, nicht mit Grundpfandrechten belastete Immobilie, die viele Kaufinteressenten anlockt, wird er wahrscheinlich nicht freigeben.

Gute Chancen hat der Schuldner nur, wenn die Immobilie verschuldet ist, das heißt, wenn der Verkaufserlös voraussichtlich die auf der Immobilie lastenden Schulden nicht deckt. Auch wenn es kaum Kaufinteressenten gibt, ist eine Freigabe wahrscheinlicher.

Pfändungstabelle zur Privatinsolvenz: Wieviel Lohn darf ich behalten?

monatl. NettolohnPfänd­barer Be­trag nach An­zahl der unter­halts­be­rech­tig­ten Per­so­nen
von ... €bis ... €01234ab 5
01409,99000000
1410,001419,995,4000000
1420,001429,9912,4000000
1430,001439,9919,4000000
1440,001449,9926,4000000
1450,00 1459,9933,4000000
1460,00 1469,9940,4000000
1470,00 1479,9947,4000000
1480,00 1489,9954,4000000
1490,001499,9961,4000000
1500,001509,9968,4000000
1510,00 1519,9975,4000000
1520,001529,9982,4000000
1530,001539,9989,4000000
1540,001549,9996,4000000
1550,001559,99103,4000000
1560,001569,99110,4000000
1570,00 1579,99117,4000000
1580,00 1589,99124,4000000
1590,001599,99131,4000000
1600,001609,99138,4000000
1610,00 1619,99145,4000000
1620,001629,99152,4000000
1630,001639,99159,4000000
1640,001649,99166,4000000
1650,001659,99173,4000000
1660,001669,99180,4000000
1670,001679,99187,4000000
1680,001689,99194,4000000
1690,001699,99201,4000000
1700,001709,99208,4000000
1710,00 1719,99215,4000000
1720,00 1729,99222,4000000
1730,00 1739,99229,4000000
1740,00 1749,99236,4000000
1750,00 1759,99243,4000000
1760,00 1769,99250,4000000
1770,00 1779,99257,4000000
1780,00 1789,99264,4000000
1790,00 1799,99271,4000000
1800,00 1809,99278,4000000
1810,001819,99285,4000000
1820,001829,99292,4000000
1830,001839,99299,4000000
1840,001849,99306,4000000
1850,001859,99313,4000000
1860,001869,99320,4000000
1870,001879,99327,4000000
1880,001889,99334,4000000
1890,001899,99341,4000000
1900,001909,00348,4000000
1910,001919,99355,4000000
1920,001929,99362,4000000
1930,001939,99369,4000000
1940,001949,99376,404,980000
1950,001959,99383,409,980000
1960,001969,99390,4014,980000
1970,001979,99397,4019,980000
1980,001989,99404,4024,980000
1990,001999,99411,4029,980000
2000,002009,99418,4034,980000
2010,00 2019,99425,4039,980000
2020,002029,99432,4044,980000
2030,00 2039,99439,4049,980000
2040,002049,99446,4054,980000
2050,002059,99453,4059,980000
2060,002069,99460,4064,980000
2070,002079,99467,4069,980000
2080,00 2089,99474,4074,980000
2090,002099,99481,4079,980000
2100,002109,99488,4084,980000
2110,002119,99495,4089,980000
2120,00 2129,99502,4094,980000
2130,00 2139,99509,4099,980000
2140,00 2149,99516,40104,980000
2150,002159,99523,40109,980000
2160,00 2169,99530,40114,980000
2170,00 2179,99537,40119,980000
2180,002189,99544,40124,980000
2190,002199,99551,40129,980000
2200,002209,99558,40134,980000
2210,002219,99565,40139,980000
2220,002229,99572,40144,980000
2230,002239,99579,40149,982,38000
2240,002249,99586,40154,986,38000
2250,002259,99593,40159,9810,38000
2260,002269,99600,40164,9814,38000
2270,002279,99607,40169,9818,38000
2280,002289,99614,40174,9822,38000
2290,002299,99621,40179,9826,38000
2300,002309,99628,40184,9830,38000
2310,002319,99635,40189,9834,38000
2320,002329,99642,40194,9838,38000
2330,002339,99649,40199,9842,38000
2340,002349,99656,40204,9846,38000
2350,002359,99663,40209,9850,38000
2360,002369,99670,40214,9854,38000
2370,002379,99677,40219,9858,38000
2380,002389,99684,40224,9862,38000
2390,002399,99691,40229,9866,38000
2400,002409,99698,40234,9870,38000
2410,002419,99705,40239,9874,38000
2420,002429,99712,40244,9878,38000
2430,002439,99719,40249,9882,38000
2440,002449,99726,40254,9886,38000
2450,002459,99733,40259,9890,38000
2460,002469,99740,40264,9894,38000
2470,002479,99747,40269,9898,38000
2480,002489,99754,40274,98102,38000
2490,002499,99761,40279,98106,38000
2500,002509,99768,40284,98110,38000
2510,002519,99775,40289,98114,38000
2520,002529,99782,40294,98118,380,5800
2530,002539,99789,40299,98122,383,5800
2540,002549,99796,40304,98126,386,5800
2550,002559,99803,40309,98130,389,5800
2560,002569,99810,40314,98134,3812,5800
2570,002579,99817,40319,98138,3815,5800
2580,002589,99824,40324,98142,3818,5800
2590,002599,99831,40329,98146,3821,5800
2600,002609,99838,40334,98150,3824,5800
2610,002619,99845,40339,98154,3827,5800
2620,002629,99852,40344,98158,3830,5800
2630,002639,99859,40349,98162,3833,5800
2640,002649,99866,40354,98166,3836,5800
2650,002659,99873,40359,98170,3839,5800
2660,002669,99880,40364,98174,3842,5800
2670,002679,99887,40369,98178,3845,5800
2680,002689,99894,40374,98182,3848,5800
2690,002699,99901,40379,98186,3851,5800
2700,002709,99908,40384,98190,3854,5800
2710,002719,99915,40389,98194,3857,5800
2720,002729,99922,40394,98198,3860,5800
2730,002739,99929,40399,98202,3863,5800
2740,002749,99936,40404,98206,3866,5800
2750,002759,99943,40409,98210,3869,5800
2760,002769,99950,40414,98214,3872,5800
2770,002779,99957,40419,98218,3875,5800
2780,002789,99964,40424,98222,3878,5800
2790,002799,99971,40429,98226,3881,5800
2800,002809,99978,40429,98230,3884,5800
2810,002819,99985,40439,98234,3887,5800
2820,002829,99992,40444,98238,3890,581,580
2830,002839,99999,40449,98242,3893,583,580
2840,002849,991006,40454,98246,3896,585,580
2850,002859,991013,40459,98250,3899,587,580
2860,002869,991020,40464,98254,38102,589,580
2870,002879,991027,40469,98258,38105,5811,580
2880,002889,991034,40474,98262,38108,5813,580
2890,002899,991041,40479,98266,38111,5815,580
2900,002909,991048,40484,98270,38114,5817,580
2910,002919,991055,40489,98274,38117,5819,580
2920,002929,991062,40494,98278,38120,5821,580
2930,002939,991069,40499,98282,38123,5823,580
2940,002949,991076,40504,98286,38126,5825,580
2950,002959,991083,40509,98290,38129,5827,580
2960,002969,991090,40514,98294,38132,5829,580
2970,002979,991097,40519,98298,38135,5831,580
2980,002989,991104,40524,98302,38138,5833,580
2990,002999,991111,40529,98306,38141,5835,580
3000,003009,991118,40534,98310,38144,5837,580
3010,003019,991125,40539,98314,38147,5839,580
3020,003029,991132,40544,98318,38150,5841,580
3030,003039,991139,40549,98322,38153,5843,580
3040,003049,991146,40554,98326,38156,5845,580
3050,003059,991153,40559,98330,38159,5847,580
3060,003069,991160,40564,98334,38162,5849,580
3070,003079,991167,40569,98338,38165,5851,580
3080,003089,991174,40574,98342,38168,5853,580
3090,003099,991181,40579,98346,38171,5855,580
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Franziska L.

Franziskas Herzensthema sind Finanzen sowie Verbraucherthemen rund ums Geld. Seit 2017 schreibt sie für schuldnerberatungen.org regelmäßig über Schuldenregulierung & Geldtipps, Pfändung & Insolvenz sowie über zivilrechtliche Fragestellungen. Dabei lässt sie auch ihr juristisches Knowhow aus Studium und Referendariat einfließen.

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