Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Von Franziska L.

Letzte Aktualisierung am: 21. Juni 2024

Geschätzte Lesezeit: 5 Minuten

Privatinsolvenz: Was darf man behalten? – Das Wichtigste in Kürze

Ich bin in der Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Von Ihrem Einkommen dürfen Sie den Pfändungsfreibetrag behalten, das sind aktuell mindestens 1.499,99 €. Hier erfahren Sie mehr. Darüber hinaus dürfen Sie alle Sachen behalten, die Sie für eine bescheidene Lebens- und Haushaltsführung benötigen, beispielsweise Kleidung, Wäsche, Möbel und Haushaltsgeräte.

Kann ich trotz Privatinsolvenz mein Haus behalten?

Immobilien gehören während der Privatinsolvenz zum pfändbaren Vermögen des Schuldners und damit in die Insolvenzmasse. Sie genießen keinen besonderen Pfändungsschutz. Deshalb dürfen Sie Ihr Haus normalerweise nicht behalten. Sollte dieses allerdings hoch verschuldet sein, besteht eine gewisse Chance, dass Sie den Insolvenzverwalter von einer Freigabe des Hauses überzeugen können. In diesem Abschnitt finden Sie weitere Informationen.

Was darf bei Privatinsolvenz nicht gepfändet werden?

Weihnachtsgeld bis zu einem Betrag von 750 € und Urlaubsgeld im Rahmen des Üblichen ist ebenso unpfändbar wie Sachen, die Sie unbedingt für Ihre Berufsausübung brauchen. An dieser Stelle lesen Sie, was der Insolvenzverwalter bzw. Treuhänder nicht pfänden darf.

Ich bin in der Privatinsolvenz: Wie viel Geld darf ich behalten?
Ich bin in der Privatinsolvenz: Wie viel Geld darf ich behalten?

Wieviel Geld darf man bei einer Privatinsolvenz behalten?

Wenn der Schuldner die Privatinsolvenz mit anschließender Restschuldbefreiung beantragt, muss er diesem Antrag die Erklärung beifügen, dass er seine pfändbaren Bezüge für drei Jahre, also für die Dauer der Wohlverhaltensphase bzw. Abtretungsfrist, an den Treuhänder abtritt. Diese pfändbaren Bezüge dienen der Schuldentilgung und kommen den Insolvenzgläubigern zu gute.

Die Antwort auf die Frage zur Privatinsolvenz „Was darf ich behalten?“ richtet sich nach dem jeweiligen Pfändungsfreibetrag und damit nach der Pfändungstabelle, die Sie hier vollständig einsehen können. Diesen Betrag darf der Schuldner auf jeden Fall behalten.

Die Höhe des Pfändungsfreibetrags richtet sich zum einen nach dem jeweiligen Nettoeinkommen und zum anderen nach der Anzahl der Personen, denen der Schuldner zu Unterhalt verpflichtet ist.

Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Ihnen steht auf jeden Fall der Pfändungsfreibetrag zu.
Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Ihnen steht auf jeden Fall der Pfändungsfreibetrag zu.

Aktuell liegt die Pfändungsfreigrenze bei mindestens …

  • 1.499,99 €, wenn der Schuldner alleinstehend ist und niemandem Unterhalt zahlt
  • 2.059,99 €, wenn er einer Person gegenüber zu Unterhalt verpflichtet ist
  • 2.369,99 €, wenn zwei Personen Unterhalt vom Schuldner beziehen
  • 2.679,99 € bei drei unterhaltsberechtigten Personen  
  • 2.999,99 €, wenn der Schuldner vier Personen Unterhalt zahlt
  • 3.309,99 €, wenn er fünf oder mehr Personen gegenüber unterhaltspflichtig ist

Geldbeträge, die über diese Pfändungsfreigrenzen hinausgehen, werden nicht vollständig gepfändet, sondern nur in der Höhe, die in der Pfändungstabelle angegeben ist.

Ein Beispiel zur Frage: „Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?“ Verdient ein alleinstehender Schuldner 1.800 € netto, so gehen 215,78 € an den Treuhänder bzw. Insolvenzverwalter. Dem Schuldner bleiben damit 1.584,22 € zur freien Verfügung, also deutlich mehr als der Pfändungsfreibetrag von 1.499,99 €. Dies entspricht dem Willen des Gesetzgebers, dass derjenige, der mehr verdient, auch mehr Geld davon behalten darf.

Privatinsolvenz: Was darf ich verdienen? Kurz gesagt, je mehr desto besser. Einerseits, weil Sie so Ihre Schulden während der Verbraucherinsolvenz besser tilgen können und andererseits, weil Sie aufgrund des höheren Pfändungsfreibetrags mehr Geld zum Leben zur Verfügung haben.

Weihnachts- und Urlaubsgeld während der Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Bestimmte Geldbeträge zum Arbeitseinkommen sind hingegen besonders geschützt und dürfen deshalb (zumindest teilweise) nicht gepfändet werden:

  • Weihnachtsgeld ist bis zu einem Betrag von maximal 750 € nicht pfändbar
  • Urlaubsgeld, das im Rahmen des Üblichen liegt, darf der Schuldner in voller Höhe behalten
  • Unpfändbar sind Aufwandsentschädigungen, Gefahrenzulagen sowie Schmutz- und Erschwerniszulagen, wenn sie den Rahmen des Üblichen nicht übersteigen
  • Erziehungsgelder, Studienbeihilfen und ähnliche Bezüge stehen ebenfalls dem Schuldner in voller Höhe zu
  • Blindenzulagen sind ebenfalls nicht pfändbar

Was darf der Insolvenzverwalter nicht pfänden?

Darf ich bei privater Insolvenz mein Auto behalten?
Darf ich bei privater Insolvenz mein Auto behalten?

Für den Insolvenzverwalter gelten ähnliche Regeln wie bei der Zwangsvollstreckung. Neben den Vorschriften zu den soeben erwähnten unpfändbaren Einkünften muss auch die Regeln über unpfändbare Sachen beachten.

Besonders relevant für die Frage zur Privatinsolvenz: „Was darf ich behalten?“ ist § 811 ZPO, der genau auflistet, welche Sachen der Insolvenzverwalter nicht pfänden darf.

Hierzu gehören zum Beispiel „Sachen, die der Schuldner oder eine Person, mit der er in einem gemeinsamen Haushalt zusammenlebt, benötigt, …“

  • „für eine bescheidene Lebens- und Haushaltsführung“, z. B. Möbel, Kleidung, Haushaltsgeräte, Telefon und Fernseher
  • für die Berufsausübung eine damit verbundene Aus- oder Fortbildung
  • aus gesundheitlichen Gründen, beispielsweise Prothesen, Brillen und ähnliche Hilfsmittel
  • religiöse bzw. weltanschauliche Gegenstände mit einem Wert von höchstens 500 €
  • Eheringe, Ehrenabzeichen und Orden
  • Haustiere sowie für sie erforderliches Futter und die notwendige Streu

Möbel, Haushalts- und Elektrogeräte sowie Kleidung etc. müssen zu einer bescheidenen Lebens- und Haushaltsführung passen. Eine teure Einrichtung oder ein hochwertiger Fernseher während demnach im Rahmen einer Austauschpfändung doch pfändbar.

Darf ich in der Privatinsolvenz mein Auto behalten? Fahrzeuge fallen in die Insolvenzmasse und werden vom Treuhänder verwertet. Der Schuldner darf es daher gewöhnlich nicht behalten, es sei denn, er benötigt es zwingend für seine Berufsausübung und nicht nur, um damit bequemer zur Arbeit zu gelangen. Wer seine Arbeitsstelle ohne PKW gar nicht oder nur mit erheblichem Zeitaufwand erreicht oder es z. B. als Außendienstmitarbeiter direkt für seine Arbeit braucht, darf sein Auto behalten. Ebenso Menschen mit einer schweren (Geh-)Behinderung, die ihren Alltag ohne Fahrzeug nicht bestreiten können.

Privatinsolvenz: Wohnung und Eigenheim behalten

Darf ich trotz Privatinsolvenz meine Eigentumswohnung behalten?
Darf ich trotz Privatinsolvenz meine Eigentumswohnung behalten?

Vor allem Immobilienbesitzer fragen sich bei ihrer Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Verliere ich mein Eigenheim? Ja, denn Immobilien fallen in die Insolvenzmasse. Der Treuhänder wird sie im Rahmen einer Zwangsversteigerung verwerten und den Erlös an die Gläubiger verteilen.

Schuldner dürfen ihr Haus oder ihre Eigentumswohnung nur dann behalten, wenn der Treuhänder sie freigibt und so aus der Insolvenzmasse herauslöst. Das wird er allerdings nur dann tun, wenn es ihm von Nutzen ist. Eine wertvolle, nicht mit Grundpfandrechten belastete Immobilie, die viele Kaufinteressenten anlockt, wird er wahrscheinlich nicht freigeben.

Gute Chancen hat der Schuldner nur, wenn die Immobilie verschuldet ist, das heißt, wenn der Verkaufserlös voraussichtlich die auf der Immobilie lastenden Schulden nicht deckt. Auch wenn es kaum Kaufinteressenten gibt, ist eine Freigabe wahrscheinlicher.

Pfändungstabelle zur Privatinsolvenz: Wieviel Lohn darf ich behalten?

monatl. NettolohnPfänd­barer Be­trag nach An­zahl der unter­halts­be­rech­tig­ten Per­so­nen
von ... €bis ... €01234ab 5
01499,99000000
1500,001509,995,7800000
1510,001519,9912,7800000
1520,001529,9919,7800000
1530,001539,9926,7800000
1540,001549,9933,7800000
1550,001559,9940,7800000
1560,001569,9947,7800000
1570,001579,9954,7800000
1580,001589,9961,7800000
1590,001599,9968,7800000
1600,001609,9975,7800000
1610,001619,9982,7800000
1620,001629,9989,7800000
1630,001639,9996,7800000
1640,001649,99103,7800000
1650,001659,99110,7800000
1660,001669,99117,7800000
1670,001679,99124,7800000
1680,001689,99131,7800000
1690,001699,99138,7800000
1700,001709,99145,7800000
1710,001719,99152,7800000
1720,001729,99159,7800000
1730,001739,99166,7800000
1740,001749,99173,7800000
1750,001759,99180,7800000
1760,001769,99187,7800000
1770,001779,99194,7800000
1780,001789,99201,7800000
1790,001799,99208,7800000
1800,001809,99215,7800000
1810,001819,99222,7800000
1820,001829,99229,7800000
1830,001839,99236,7800000
1840,001849,99243,7800000
1850,001859,99250,7800000
1860,001869,99257,7800000
1870,001879,99264,7800000
1880,001889,99271,7800000
1890,001899,99278,7800000
1900,001909,99285,7800000
1910,001919,99292,7800000
1920,001929,99299,7800000
1930,001939,99306,7800000
1940,001949,99313,7800000
1950,001959,99320,7800000
1960,001969,99327,7800000
1970,001979,99334,7800000
1980,001989,99341,7800000
1990,001999,99348,7800000
2000,002009,99355,7800000
2010,002019,99362,7800000
2020,002029,99369,7800000
2030,002039,99376,7800000
2040,002049,99383,7800000
2050,002059,99390,7800000
2060,002069,99397,783,680000
2070,002079,99404,788,680000
2080,002089,99411,7813,680000
2090,002099,99418,7818,680000
2100,002109,99425,7823,680000
2110,002119,99432,7828,680000
2120,002129,99439,7833,680000
2130,002139,99446,7838,680000
2140,002149,99453,7843,680000
2150,002159,99460,7848,680000
2160,002169,99467,7853,680000
2170,002179,99474,7858,680000
2180,002189,99481,7863,680000
2190,002199,99488,7868,680000
2200,002209,99495,7873,680000
2210,002219,99502,7878,680000
2220,002229,99509,7883,680000
2230,002239,99516,7888,680000
2240,002249,99523,7893,680000
2250,002259,99530,7898,680000
2260,002269,99537,78103,680000
2270,002279,99544,78108,680000
2280,002289,99551,78113,680000
2290,002299,99558,78118,680000
2300,002309,99565,78123,680000
2310,002319,99572,78128,680000
2320,002329,99579,78133,680000
2330,002339,99586,78138,680000
2340,002349,99593,78143,680000
2350,002359,99600,78148,680000
2360,002369,99607,78153,680000
2370,002379,99614,78158,681,83000
2380,002389,99621,78163,685,83000
2390,002399,99628,78168,689,83000
2400,002409,99635,78173,6813,83000
2410,002419,99642,78178,6817,83000
2420,002429,99649,78183,6821,83000
2430,002439,99656,78188,6825,83000
2440,002449,99663,78193,6829,83000
2450,002459,99670,78198,6833,83000
2460,002469,99677,78203,6837,83000
2470,002479,99684,78208,6841,83000
2480,002489,99691,78213,6845,83000
2490,002499,99698,78218,6849,83000
2500,002509,99705,78223,6853,83000
2510,002519,99712,78228,6857,83000
2520,002529,99719,78233,6861,83000
2530,002539,99726,78238,6865,83000
2540,002549,99733,78243,6869,83000
2550,002559,99740,78248,6873,83000
2560,002569,99747,78253,6877,83000
2570,002579,99754,78258,6881,83000
2580,002589,99761,78263,6885,83000
2590,002599,99768,78268,6889,83000
2600,002609,99775,78273,6893,83000
2610,002619,99782,78278,6897,83000
2620,002629,99789,78283,68101,83000
2630,002939,99796,78288,68105,83000
2640,002949,99803,78293,68109,83000
2650,002659,99810,78298,68113,83000
2660,002669,99817,78303,68117,83000
2670,002679,99824,78308,68121,83000
2680,002689,99831,78313,68125,830,5400
2690,002699,99838,78318,68129,833,5400
2700,002709,99845,78323,68133,836,5400
2710,002719,99852,78328,68137,839,5400
2720,002729,99859,78333,68141,8312,5400
2730,002739,99866,78338,68145,8315,5400
2740,002749,99873,78343,68149,8318,5400
2750,002759,99880,78348,68153,8321,5400
2760,002769,99887,78353,68157,8324,5400
2770,002779,99894,78358,68161,8327,5400
2780,002789,99901,78363,68165,8330,5400
2790,002799,99908,78368,68169,8333,5400
2800,002809,99915,78373,68173,8336,5400
2810,002819,99922,78378,68177,8339,5400
2820,002829,99929,78383,68181,8342,5400
2830,002839,99936,78388,68185,8345,5400
2840,002849,99943,78393,68189,8348,5400
2850,002859,99950,78398,68193,8351,5400
2860,002869,99957,78403,68197,8354,5400
2870,002879,99964,78408,68201,8357,5400
2880,002889,99971,78413,68205,8360,5400
2890,002899,00978,78418,68209,8363,5400
2900,002909,99985,78423,68213,8366,5400
2910,002919,99992,78428,68217,8369,5400
2920,002929,99999,78433,68221,8372,5400
2930,002939,991006,78438,68225,8375,5400
2940,002949,991013,78443,68229,8378,5400
2950,002959,991020,78448,68233,8381,5400
2960,002969,991027,78453,68237,8384,5400
2970,002979,991034,78458,68241,8387,5400
2980,002989,991041,78463,68245,8390,5400
2990,002999,991048,78468,68249,8393,5400
3000,003009,991055,78473,68253,8396,541,800
3010,003019,991062,78478,68257,8399,543,800
3020,003029,991069,78483,68261,83102,545,800
3030,003039,991076,78488,68265,83105,547,800
3040,003049,991083,78493,68269,83108,549,800
3050,003059,991090,78498,68273,83111,5411,800
3060,003069,991097,78503,68277,83114,5413,800
3070,003079,991104,78508,68281,83117,5415,800
3080,003089,991111,78513,68285,83120,5417,800
3090,003099,991118,78518,68289,83123,5419,800
3100,003109,991125,78523,68293,83126,5421,800
3110,003119,991132,78528,68297,83129,5423,800
3120,003129,991139,78533,68301,83132,5425,800
3130,003139,991146,78538,68305,83135,5427,800
3140,003149,991153,78543,68309,83138,5429,800
3150,003159,991160,78548,68313,83141,5431,800
3160,003169,991167,78553,68317,83144,5433,800
3170,003179,991174,78558,68321,83147,5435,800
3180,003189,991181,78563,68325,83150,5437,800
3190,003199,991188,78568,68329,83153,5439,800
3200,003209,991195,78573,68333,83156,5441,800
3210,003219,991202,78578,68337,83159,5443,800
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Franziska L.

Franziskas Herzensthema sind Finanzen sowie Verbraucherthemen rund ums Geld. Seit 2017 schreibt sie für schuldnerberatungen.org regelmäßig über Schuldenregulierung & Geldtipps, Pfändung & Insolvenz sowie über zivilrechtliche Fragestellungen. Dabei lässt sie auch ihr juristisches Knowhow aus Studium und Referendariat einfließen.

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