Staatliche Schuldnerberatung – Wie Profis helfen können

Von Schuldnerberatungen.org, letzte Aktualisierung am: 10. Juli 2022

Hilfe vom Staat bei Schulden – Das Wichtigste in Kürze

Was kostet die staatliche Schuldnerberatung?

Eine staatliche Schuldnerberatungsstelle berät normalerweise kostenlos, ist allerdings aus diesem Grund auch oft überlaufen.

Was mache ich, wenn ich dort keinen (zeitnahen) Termin bekomme?

Auch gemeinnützige Schuldnerberatungen, z. B. der Caritas oder der AWO beraten in der Regel kostenfrei. Alternativ können Sie sich mit an einen Rechtsanwalt für Insolvenzrecht wenden.

Was bringt mir eine Schuldnerberatung?

Die Schuldenberater erarbeiten mit Ihnen gemeinsam einen Plan, wie Sie Ihre Schulden bezahlen und wieder vollständig schuldenfrei können. Dabei unterstützen sie Sie auch bei den notwendigen Verhandlungen mit Ihren Gläubigern.

Die staatliche Schuldnerberatung hilft bei Schulden, Zahlungsunfähigkeit und Überschuldung.
Die staatliche Schuldnerberatung hilft bei Schulden, Zahlungsunfähigkeit und Überschuldung.

Staatliche Schuldnerberatung – kostenlos und professionell

Wenn Schulden zum Problem werden, weil sie die eigenen finanziellen Möglichkeiten übersteigen, empfinden viele Menschen Scham. Doch gerade in dieser Situation wäre es wichtig, sich zum Abbau der Schulden Hilfe zu suchen. Vom Staat wird diese Hilfe u. a. in Form staatlicher Schuldenberater angeboten.

Die staatliche Schuldnerberatung ist nicht nur professionell, sondern in den meisten Fällen auch kostenlos. Allerdings hat das seine Schattenseite – staatliche Schuldnerberatungsstellen bei Gemeinden oder Kommunen sind oft derart stark nachgefragt, dass mitunter monatelange Wartezeiten bestehen.

Dringlichkeit bei akuter Existenzgefährdung

Hat sich die Situation bereits zugespitzt, sollte ein staatlicher Schuldenberater darüber informiert werden.
Hat sich die Situation bereits zugespitzt, sollte ein staatlicher Schuldenberater darüber informiert werden.

Viele Schuldner haben jedoch nicht so viel Spielraum. Gerade dann, wenn

  • die akute Zahlungsunfähigkeit droht bzw. bereits eingetreten ist oder
  • der Schuldner überschuldet ist,

tut Eile not. In einer solchen Situation sollten Schuldner unbedingt die staatliche Schuldnerberatung auf die Dringlichkeit hinweisen. Viele Schuldnerberatungen bieten auch die telefonische Beratung an oder können online weiterhelfen.

Telefon- oder Online-Beratungen können jedoch nur eine Zwischenlösung sein, denn eine fundierte Schuldnerberatung macht immer die enge Zusammenarbeit zwischen Schuldner und Berater notwendig.

Im Zweifel sollten Schuldner sich an eine andere Beratungsstelle wenden, beispielsweise eine andere öffentliche Schuldnerberatung oder einen Anwalt.

Als Überschuldung wird es fachsprachlich bezeichnet, wenn das bestehende Vermögen eines Schuldners nicht ausreicht, um die fälligen Zahlungsverbindlichkeiten zu decken.

Wie kann ein staatlicher Schuldnerberater helfen?

Durch eine gute staatliche Schuldnerberatung kann auch eine Zwangsvollstreckung noch verhindert werden.
Durch eine gute staatliche Schuldnerberatung kann auch eine Zwangsvollstreckung noch verhindert werden.

Die staatliche Hilfe bei Schulden hilft nicht nur beim persönlichen Finanzmanagement, indem sie bspw. Aus- und Einnahmen gegenüberstellt, sie tritt auch aktiv mit den Gläubigern in Kontakt und kann einen fundierten Rückzahlungsplan der Schulden erarbeiten, der nicht nur den Schuldner, sondern auch die Gläubiger überzeugt.

Bereits zum ersten Termin sollten Schuldner daher alle relevanten Unterlagen mitbringen, beispielsweise

  • Rechnungen
  • Mahnungen
  • Mahnbescheide
  • Korrespondenzen mit Gläubigern usw.

Vorteile der Schuldnerberatung

Dabei stellt die staatliche Schuldnerberatung möglichst sicher, dass

  • die wirtschaftliche Existenz des Schuldners nicht gefährdet ist und
  • die Schulden trotzdem mit realistisch bemessenen Raten abbezahlt werden können.
Viele Schuldner haben nach einer Schuldnerberatung - ob staatlich oder nicht - mehr Geld zur freien Verfügung als zuvor.
Viele Schuldner haben nach einer Schuldnerberatung – ob staatlich oder nicht – mehr Geld zur freien Verfügung als zuvor.

Ist dies nicht durchführbar, weil beispielsweise die finanzielle Situation des Schuldners zu schlecht ist oder die Gläubiger sich auf keine Verhandlungen einlassen, so kann die staatliche Schuldnerberatung entsprechende Bescheinigungen über das Scheitern des außergerichtlichen Einigungsversuchs mit den Gläubigern ausstellen.

Diese Bescheinigung benötigt der Schuldner, um im Fall der Fälle überhaupt den Antrag auf Eröffnung der Insolvenz stellen zu können:

(1) Mit dem schriftlich einzureichenden Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens oder unverzüglich nach diesem Antrag hat der Schuldner vorzulegen:

  1. eine Bescheinigung, die von einer geeigneten Person oder Stelle auf der Grundlage persönlicher Beratung und eingehender Prüfung der Einkommens- und Vermögensverhältnisse des Schuldners ausgestellt ist und aus der sich ergibt, daß eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern über die Schuldenbereinigung auf der Grundlage eines Plans innerhalb der letzten sechs Monate vor dem Eröffnungsantrag erfolglos versucht worden ist […].

§ 305 Abs. 1 InsO

Dass die gewählte Schuldnerberatung eine staatliche Anerkennung nach § 305 der Insolvenzordnung (InsO) besitzt, ist daher enorm wichtig. Neben der staatlichen Schuldnerberatung haben diese Anerkennung in der Regel auch alle anderen öffentlichen Beratungsstellen (etwa von karitativen Einrichtungen). Daneben sind Anwälte für Insolvenzrecht zur Bescheinigung befugt.

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Staatliche Schuldnerberatung – Wie Profis helfen können
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4 Antworten auf „Staatliche Schuldnerberatung – Wie Profis helfen können“

Sehr geehrte Damen und Herren,
ich bin verheiratet mit 3 Kinder ,ich habe von Jobcenter schon ca 6 Monate abgemeldet, aber sie haben viele viele Rechnungen zu mir und meine Famielie geschickt.
Ich kann nicht alle diese Reschnungen bezahlen.
Ich brauche hilfe.
Mit freundlichen Grüßen

Sehr geehrte Damen und Herren,
Ich habe eine allgemeine Frage. Mein Mann hat vom Finanzamt eine Lohnpfändung. Hier wurde der pfändbaren Betrag abgezogen. Auf seinem P-Konto ist ein Freibetrag,oder wie das heißt eingerichtet.
Wenn der Lohn gepfändet ist, kann bei der Bank nochmals was gepfändet werden?
Zum einen ist bei der Bank auch das Finanzamt als Schuldner angegeben. Es kann aber auch sein, dass noch andere Schuldner dort sind. Ich kann es jetzt nicht genau sagen.
Aber eigentlich ist ja vom Lohn schon alles pfändbare weg. Was können/sollen wir tun, dass vom Bankkonto nicht nochmal was gepfändet wird.
Herzlichen Dank
Maedelsmama

Hallo. folgende Situation: Ich lebe seit 9 Jahren in Thailand. Komme nur selten mal nach Deutschland. Die angehäuften Schulden liegen zig Jahre zurück. Entstanden durch Darlehen. Da ich nun auch lange nicht mehr in DE war, habe ich keine Übersicht mehr aber denke es ist über 70 000 Euro. Würde gerne in die Privatinsolvenz gehen aber muss sagen das ich nicht weiß ob es von hier aus überhaupt möglich ist. Arbeite hier als Freelancer mit geringen Einkommen. im Schnitt etwa. 350-400 Euro im Monat.

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