Privatinsolvenz: Freibetrag für den Schuldner

Von Franziska L.

Letzte Aktualisierung am: 14. Dezember 2023

Geschätzte Lesezeit: 3 Minuten

Freibetrag bei privaten Insolvenzverfahren – Das Wichtigste in Kürze

Was passiert mit meinem Einkommen und Vermögen, wenn ich Privatinsolvenz anmelde?

Mit der Eröffnung der Privatinsolvenz geht die Verwaltungs- und Verfügungsbefugnis über Ihr pfändbares Vermögen an den Insolvenzverwalter über. Er verwaltet und verwertet diese Insolvenzmasse. Der Erlös wird dann an die Gläubiger verteilt. Darüber hinaus müssen Sie zur Schuldentilgung den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an den Insolvenzverwalter abtreten.

Wie viel Geld darf ich in einer Privatinsolvenz behalten?

Ihnen steht während der Privatinsolvenz der gesetzliche Freibetrag zu, das sind aktuell 1.409,99 € pro Monat. Er steigt, wenn Sie anderen Personen gesetzlichen Unterhalt leisten. Außerdem dürfen Sie mehr Geld behalten, wenn Sie ein höheres Nettoeinkommen erzielen. Damit dieser Pfändungsschutz aber auch tatsächlich greift, müssen Sie Ihr Konto möglichst noch vor der Insolvenzeröffnung in ein P-Konto umwandeln. Sie können die Ihnen während der Privatinsolvenz zustehenden Freibeträge mithilfe dieser Tabelle ermitteln.

Kann ich den in der Privatinsolvenz geltenden Freibetrag erhöhen?

Ja. Wenn Ihr Gehalt höher ausfällt oder wenn Sie neben dem Pfändungsfreibetrag weiteres unpfändbares Einkommen beziehen, können Sie den Freibetrag erhöhen lassen. Dafür müssen Sie der Bank eine entsprechende P-Konto-Bescheinigung vorlegen.

Wie viel Geld steht mir während der Privatinsolvenz als Freibetrag zu?
Wie viel Geld steht mir während der Privatinsolvenz als Freibetrag zu?

Wie hoch ist der Freibetrag bei einer Privatinsolvenz?

Jeder Schuldner, der Verbraucherinsolvenz anmeldet, muss ab der Eröffnung des Verfahrens für drei Jahre seine pfändbaren Bezüge an den Treuhänder abtreten. Damit er weiterhin beispielsweise seine Miete bezahlen und seinen Kühlschrank füllen kann, sichert ihm der Gesetzgeber ein Existenzminimum.

Dieser während der Privatinsolvenz geltende Freibetrag ergibt sich aus der Pfändungstabelle. Er beträgt 1.409,99 € pro Kalendermonat, wenn der Schuldner alleinstehend ist und niemandem Unterhalt zahlt.

Wie hoch ist während der Privatinsolvenz mein Freibetrag, wenn ich verheiratet bin?
Wie hoch ist während der Privatinsolvenz mein Freibetrag, wenn ich verheiratet bin?

Der Pfändungsfreibetrag steigt, wenn der Schuldner anderen Personen gesetzlichen Unterhalt gewährt:

  • So steigt der Freibetrag bei einer Privatinsolvenz mit einem Kind auf 1.939,99 €, wenn der Schuldner alleinerziehend ist und nur dem Kind gegenüber Unterhalt leistet. Dieser Selbstbehalt gilt für alle Schuldner, die einer Person gesetzlichen Unterhalt zahlen.
  • Für Schuldner, die zwei Personen Unterhalt gewähren, zum Beispiel dem Ehepartner und einem Kind, beträgt der Freibetrag bei der Insolvenz 2.229,99 €.
  • Zahlt der Schuldner drei Personen gesetzlichen Unterhalt, steht ihm während der Privatinsolvenz ein Freibetrag in Höhe von 2.519,99 € zu.

Für den Insolvenzverwalter ist der während der Insolvenz geltende Freibetrag verbindlich. Er muss sich an diese gesetzlichen Vorgaben halten und darf zum Beispiel nicht selbst festlegen, ob eine Person als unterhaltsberechtigt bei der Ermittlung des pfändbaren Betrags berücksichtigt wird oder nicht.

P-Konto einrichten – Freibetrag in der Privatinsolvenz schützen

Schützen Sie Ihren Freibetrag während der Privatinsolvenz, indem Sie ein P-Konto nutzen.
Schützen Sie Ihren Freibetrag während der Privatinsolvenz, indem Sie ein P-Konto nutzen.

Um den während der Privatinsolvenz geltenden Freibetrag zu schützen, sollte der Schuldner sein Girokonto noch vor der Eröffnung des Insolvenzverfahrens in ein P-Konto umwandeln lassen – und zwar aus den folgenden Gründen:

  • Aufgrund von §§ 115, 116 InsO erlischt der Girokontovertrag mit der Insolvenzeröffnung, sodass unklar ist, ob die Bank das Konto überhaupt weiterführt.
  • Außerdem könnte der Insolvenzverwalter jederzeit auf das Girokonto und darauf vorhandenes Bankguthaben zugreifen. Der Schuldner müsste ihn erst um Freigabe des Kontos bitten.
  • Auf dem Girokonto sind pfändungsfreie Beträge nicht geschützt. Der Pfändungsschutz greift nur bei einem Pfändungsschutzkonto.

Schützen Sie den Ihnen während der Privatinsolvenz zustehenden Freibetrag, indem Sie Ihr Konto in ein P-Konto umwandeln. Dieses besteht auch bei einer Insolvenzeröffnung fort und ist vor einem Zugriff von Seiten der Gläubiger geschützt. Und der Insolvenzverwalter kann lediglich auf das pfändbare Bankguthaben zugreifen, denn nur darauf bezieht sich seine Verwaltungs- und Verfügungsbefugnis.

Übrigens: Sie dürfen über den auf dem P-Konto befindlichen Freibetrag frei verfügen. Laut § 36 Abs. 1 Satz 3 InsO bedarf es dazu keiner Freigabe dieses Guthabens durch den Insolvenzverwalter.

Privatinsolvenz: Freibetrag laut Pfändungstabelle

monatl. NettolohnPfänd­barer Be­trag nach An­zahl der unter­halts­be­rech­tig­ten Per­so­nen
von ... €bis ... €01234ab 5
01409,99000000
1410,001419,995,4000000
1420,001429,9912,4000000
1430,001439,9919,4000000
1440,001449,9926,4000000
1450,001459,9933,4000000
1460,001469,9940,4000000
1470,001479,9947,4000000
1480,001489,9954,4000000
1490,001499,9961,4000000
1500,001509,9968,4000000
1510,001519,9975,4000000
1520,001529,9982,4000000
1530,001539,9989,4000000
1540,001549,9996,4000000
1550,001559,99103,4000000
1560,001569,99110,4000000
1570,001579,99117,4000000
1580,001589,99124,4000000
1590,001599,99131,4000000
1600,001609,99138,4000000
1610,001619,99145,4000000
1620,001629,99152,4000000
1630,001639,99159,4000000
1640,001649,99166,4000000
1650,001659,99173,4000000
1660,001669,99180,4000000
1670,001679,99187,4000000
1680,001689,99194,4000000
1690,001699,99201,4000000
1700,001709,99208,4000000
1710,001719,99215,4000000
1720,001729,99222,4000000
1730,001739,99229,4000000
1740,001749,99236,4000000
1750,001759,99243,4000000
1760,001769,99250,4000000
1770,001779,99257,4000000
1780,001789,99264,4000000
1790,001799,99271,4000000
1800,001809,99278,4000000
1810,001819,99285,4000000
1820,001829,99292,4000000
1830,001839,99299,4000000
1840,001849,99306,4000000
1850,001859,99313,4000000
1860,001869,99320,4000000
1870,001879,99327,4000000
1880,001889,99334,4000000
1890,001899,99341,4000000
1900,001909,00348,4000000
1910,001919,99355,4000000
1920,001929,99362,4000000
1930,001939,99369,4000000
1940,001949,99376,404,980000
1950,001959,99383,409,980000
1960,001969,99390,4014,980000
1970,001979,99397,4019,980000
1980,001989,99404,4024,980000
1990,001999,99411,4029,980000
2000,002009,99418,4034,980000
2010,002019,99425,4039,980000
2020,002029,99432,4044,980000
2030,002039,99439,4049,980000
2040,002049,99446,4054,980000
2050,002059,99453,4059,980000
2060,002069,99460,4064,980000
2070,002079,99467,4069,980000
2080,002089,99474,4074,980000
2090,002099,99481,4079,980000
2100,002109,99488,4084,980000
2110,002119,99495,4089,980000
2120,002129,99502,4094,980000
2130,002139,99509,4099,980000
2140,002149,99516,40104,980000
2150,002159,99523,40109,980000
2160,002169,99530,40114,980000
2170,002179,99537,40119,980000
2180,002189,99544,40124,980000
2190,002199,99551,40129,980000
2200,002209,99558,40134,980000
2210,002219,99565,40139,980000
2220,002229,99572,40144,980000
2230,002239,99579,40149,982,38000
2240,002249,99586,40154,986,38000
2250,002259,99593,40159,9810,38000
2260,002269,99600,40164,9814,38000
2270,002279,99607,40169,9818,38000
2280,002289,99614,40174,9822,38000
2290,002299,99621,40179,9826,38000
2300,002309,99628,40184,9830,38000
2310,002319,99635,40189,9834,38000
2320,002329,99642,40194,9838,38000
2330,002339,99649,40199,9842,38000
2340,002349,99656,40204,9846,38000
2350,002359,99663,40209,9850,38000
2360,002369,99670,40214,9854,38000
2370,002379,99677,40219,9858,38000
2380,002389,99684,40224,9862,38000
2390,002399,99691,40229,9866,38000
2400,002409,99698,40234,9870,38000
2410,002419,99705,40239,9874,38000
2420,002429,99712,40244,9878,38000
2430,002439,99719,40249,9882,38000
2440,002449,99726,40254,9886,38000
2450,002459,99733,40259,9890,38000
2460,002469,99740,40264,9894,38000
2470,002479,99747,40269,9898,38000
2480,002489,99754,40274,98102,38000
2490,002499,99761,40279,98106,38000
2500,002509,99768,40284,98110,38000
2510,002519,99775,40289,98114,38000
2520,002529,99782,40294,98118,380,5800
2530,002539,99789,40299,98122,383,5800
2540,002549,99796,40304,98126,386,5800
2550,002559,99803,40309,98130,389,5800
2560,002569,99810,40314,98134,3812,5800
2570,002579,99817,40319,98138,3815,5800
2580,002589,99824,40324,98142,3818,5800
2590,002599,99831,40329,98146,3821,5800
2600,002609,99838,40334,98150,3824,5800
2610,002619,99845,40339,98154,3827,5800
2620,002629,99852,40344,98158,3830,5800
2630,002639,99859,40349,98162,3833,5800
2640,002649,99866,40354,98166,3836,5800
2650,002659,99873,40359,98170,3839,5800
2660,002669,99880,40364,98174,3842,5800
2670,002679,99887,40369,98178,3845,5800
2680,002689,99894,40374,98182,3848,5800
2690,002699,99901,40379,98186,3851,5800
2700,002709,99908,40384,98190,3854,5800
2710,002719,99915,40389,98194,3857,5800
2720,002729,99922,40394,98198,3860,5800
2730,002739,99929,40399,98202,3863,5800
2740,002749,99936,40404,98206,3866,5800
2750,002759,99943,40409,98210,3869,5800
2760,002769,99950,40414,98214,3872,5800
2770,002779,99957,40419,98218,3875,5800
2780,002789,99964,40424,98222,3878,5800
2790,002799,99971,40429,98226,3881,5800
2800,002809,99978,40429,98230,3884,5800
2810,002819,99985,40439,98234,3887,5800
2820,002829,99992,40444,98238,3890,581,580
2830,002839,99999,40449,98242,3893,583,580
2840,002849,991006,40454,98246,3896,585,580
2850,002859,991013,40459,98250,3899,587,580
2860,002869,991020,40464,98254,38102,589,580
2870,002879,991027,40469,98258,38105,5811,580
2880,002889,991034,40474,98262,38108,5813,580
2890,002899,991041,40479,98266,38111,5815,580
2900,002909,991048,40484,98270,38114,5817,580
2910,002919,991055,40489,98274,38117,5819,580
2920,002929,991062,40494,98278,38120,5821,580
2930,002939,991069,40499,98282,38123,5823,580
2940,002949,991076,40504,98286,38126,5825,580
2950,002959,991083,40509,98290,38129,5827,580
2960,002969,991090,40514,98294,38132,5829,580
2970,002979,991097,40519,98298,38135,5831,580
2980,002989,991104,40524,98302,38138,5833,580
2990,002999,991111,40529,98306,38141,5835,580
3000,003009,991118,40534,98310,38144,5837,580
3010,003019,991125,40539,98314,38147,5839,580
3020,003029,991132,40544,98318,38150,5841,580
3030,003039,991139,40549,98322,38153,5843,580
3040,003049,991146,40554,98326,38156,5845,580
3050,003059,991153,40559,98330,38159,5847,580
3060,003069,991160,40564,98334,38162,5849,580
3070,003079,991167,40569,98338,38165,5851,580
3080,003089,991174,40574,98342,38168,5853,580
3090,003099,991181,40579,98346,38171,5855,580
3100,003109,991188,40584,98350,38174,5857,580
3110,003119,991195,40589,98354,38177,5859,580,39
3120,003129,991202,40594,98358,38180,5861,581,39
3130,003139,991209,40599,98362,38183,5863,582,39
3140,003149,991216,40604,98366,38186,5865,583,39
3150,003159,991223,40609,98370,38189,5867,584,39
3160,003169,991230,40614,98374,38192,5869,585,39
3170,003179,991237,40619,98378,38195,5871,586,39
3180,003189,991244,40624,98382,38198,5873,587,39
3190,003199,991251,40629,98386,38201,5875,588,39
3200,003209,991258,40634,98390,38204,5877,589,39
3210,003219,991265,40639,98394,38207,5879,5810,39
3220,003229,991272,40644,98398,38210,5881,5811,39
3230,003239,991279,40649,98402,38213,5883,5812,39
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3830,003839,991699,40949,98642,38393,58203,5872,39
3840,003849,991706,40954,98646,38396,58205,5873,39
3850,003859,991713,40959,98650,38399,58207,5874,39
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3880,003889,991734,40974,98662,38408,58213,5877,39
3890,003899,991741,40979,98666,38411,58215,5878,39
3900,003909,991748,40984,98670,38414,58217,5879,39
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Über den Autor

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Franziska L.

Franziskas Herzensthema sind Finanzen sowie Verbraucherthemen rund ums Geld. Seit 2017 schreibt sie für schuldnerberatungen.org regelmäßig über Schuldenregulierung & Geldtipps, Pfändung & Insolvenz sowie über zivilrechtliche Fragestellungen. Dabei lässt sie auch ihr juristisches Knowhow aus Studium und Referendariat einfließen.

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