Pfändungsschutz – unpfändbares Einkommen und Vermögen

Von Franziska L.

Letzte Aktualisierung am: 18. Dezember 2023

Geschätzte Lesezeit: 5 Minuten

Schutz vor der Pfändung – Das Wichtigste in Kürze

Was bedeutet Pfändungsschutz?

Hierbei handelt es sich um gesetzliche Regelungen und Maßnahmen, die dem Schuldner einen Schutz vor einer zu weit gehenden Pfändung bieten. Denn dem Schuldner darf bei der Zwangsvollstreckung nicht sein gesamtes Hab und gut genommen werden. Deshalb gibt es zum einen unpfändbare Gegenstände. Zum anderen sorgen die Pfändungsfreigrenzen bei einer Lohn- und Kontopfändung dafür, dass dem Schuldner ein gewisses Existenzminimum verbleibt.

Wie hoch ist die Pfändungsfreigrenze?

Derzeit liegt der Pfändungsfreibetrag bei 1.409,99 € für Menschen, die keinen gesetzlichen Unterhalt zahlen müssen. Mit jeder unterhaltsberechtigten Person steigt diese Pfändungsfreigrenze. An dieser Stelle erfahren Sie mehr zu diesem Pfändungsschutz und mithilfe dieser Tabelle ermitteln Sie, wie viel Geld Ihnen im Falle einer Lohn- oder Gehaltspfändung bleibt.

Wie kann ich mein Konto vor der Pfändung schützen?

Ein herkömmliches Girokonto bietet keinerlei Schutz. Der Schuldner muss es erst in ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) umwandeln lassen, um zumindest einen Freibetrag vor der Kontopfändung zu schützen. In diesem Abschnitt erklären wir genauer, wie das Konto mit Pfändungsschutz funktioniert.

Kann man Eigentum vor der Pfändung schützen?

Für bewegliche Gegenstände besteht ein gewisser Pfändungsschutz, weil der Gesetzgeber bestimmte Sachen für unpfändbar erklärt hat. Hierzu gehören insbesondere der Hausrat, Wäsche und Kleidung, die der Schuldner oder eine mit ihm im gemeinsamen Haushalt lebende Person für eine bescheidene Lebensführung benötigt. Hier finden Sie weitere unpfändbare Sachen.

Die Vorschriften zum Pfändungsschutz sichern die persönliche und wirtschaftliche Lebensgrundlage des Schuldners.
Die Vorschriften zum Pfändungsschutz sichern die persönliche und wirtschaftliche Lebensgrundlage des Schuldners.

Geld vor der Pfändung schützen: Pfändungsschutz bei der Lohnpfändung

Lässt ein Gläubiger das Arbeitseinkommen des Schuldners pfänden, so muss Letzterem trotzdem ausreichend Geld für seine alltäglichen Lebenshaltungskosten (und gegebenenfalls für bestehende Unterhaltspflichten) übrigbleiben. Dafür hat der Gesetzgeber die Pfändungsfreigrenze geschaffen – dieser Geldbetrag ist unpfändbar und steht allein dem Schuldner zu.

Im Folgenden listen wir die Pfändungsfreibeträge nach Anzahl der Unterhaltsberechtigten auf:

Wie hoch ist der Pfändungsschutz für eine Person? Aktuell liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1.409,99 €.
Wie hoch ist der Pfändungsschutz für eine Person? Aktuell liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1.409,99 €.
  • Keine Unterhaltspflichten: 1.409,99 €
  • Eine unterhaltsberechtigte Person: 1.939,99 €
  • Zwei unterhaltsberechtigte Personen: 2.229,99 €
  • Drei unterhaltsberechtigte Personen: 2.519,99 €
  • Vier unterhaltsberechtigte Personen: 2.819,99 €
  • Fünf oder mehr unterhaltsberechtigte Personen: 3.109,99 €
  • Bei 4.298,81 € endet der Pfändungsschutz – darüber hinaus gehende Einkünfte sind voll pfändbar.

Übersteigt das Gehalt den Pfändungsbeitrag, so wird trotzdem nicht der gesamte Mehrbetrag gepfändet. Für einen gewissen Bruchteil des Überschusses besteht laut § 850c III ZPO ebenfalls ein Pfändungsschutz. Welcher Anteil letztendlich pfändbar ist, ergibt sich aus der gesetzlichen Pfändungstabelle, die Sie hier vollständig einsehen können.

Für die Berechnung des Pfändungsfreibetrags und des pfändbaren Betrags ist im Falle einer Lohnpfändung der Arbeitgeber zuständig. Sie sollten ihren Arbeitgeber über alle bestehenden Unterhaltspflichten informieren, damit er diese entsprechend berücksichtigen kann. Außerdem ist es ratsam, die monatlichen Gehaltsabrechnungen genau zu prüfen und zu kontrollieren. Lassen Sie sich dabei gegebenenfalls von einer Schuldnerberatung oder einem Rechtsanwalt unterstützen.

Unpfändbare Bezüge laut § 850a ZPO: Pfändungsschutz für Weihnachtsgeld & Co.

Nur das P-Konto bietet Schutz gegen eine Pfändung von Bankguthaben.
Nur das P-Konto bietet Schutz gegen eine Pfändung von Bankguthaben.

Darüber hinaus sind bestimmte Einkünfte unpfändbar. Sie müssen vor der Ermittlung des Pfändungsfreibetrags vom Nettoeinkommen abgezogen werden.

Pfändungsschutz besteht gemäß § 850a ZPO unter anderem für:

  • die Hälfte der für Überstunden gezahlten Bezüge
  • Urlaubsgeld, soweit es den Rahmen des Üblichen nicht übersteigt
  • Aufwandsentschädigungen, Gefahrenzulagen sowie Schmutz- und Erschwerniszulagen, wenn diese sich im Rahmen des Üblichen bewegen
  • Weihnachtsgeld bis zu 705 €
  • Erziehungsgelder und Studienbeihilfen
  • Blindenzulagen

Der Arbeitgeber ist verpflichtet, diesen Pfändungsschutz zu berücksichtigen. Er muss diese Sonderbezüge aus dem Nettoeinkommen herausrechnen und an den Schuldner auszahlen.

Nur das P-Konto bietet Schutz vor der Kontopfändung

Im Falle einer Kontopfändung greift der Pfändungsschutz nicht automatisch. Wenn Sie nicht handeln, riskieren Sie eine Kontosperrung und können dann weder Geld abheben noch Überweisungen vornehmen. Auch Lastschriften und Daueraufträgen funktionieren dann nicht mehr. Der Gläubiger hat über die Bank Zugriff auf das gesamte Bankguthaben.

Wie hoch ist der Selbstbehalt bei einem P-Konto? Derzeit unterliegen dem Pfändungsschutz 1.410 € pro Monat.
Wie hoch ist der Selbstbehalt bei einem P-Konto? Derzeit unterliegen dem Pfändungsschutz 1.410 € pro Monat.

Um dies zu vermeiden, müssen Sie Ihr Girokonto in ein P-Konto umwandeln lassen.

Damit lässt sich eine Kontopfändung zwar nicht vermeiden, aber das P-Konto bietet zumindest folgenden stufenweisen Pfändungsschutz:

  1. Geschützter Grundfreibetrag in Höhe von 1.410 €
    (Für diesen Pfändungsschutz müssen Sie lediglich die Umwandlung Ihres Kontos in ein P-Konto bei Ihrer Bank beantragen.)
  2. Erhöhung des Freibetrags
    (Um Unterhaltszahlungen, Kindergeld oder Sozialleistungen für andere Personen aus Ihrem gemeinschaftlichen Haushalt zu schützen, benötigen Sie eine P-Konto-Bescheinigung, die Sie der Bank vorlegen.)
  3. Individuell festgelegter Freibetrag, zum Beispiel für höhere Einkommen
    (Diesen Pfändungsschutz beantragen Sie beim Vollstreckungsgericht bzw. der Vollstreckungsbehörde. Fügen Sie Ihrem Antrag entsprechende Nachweise bei.)

Läuft bei Ihnen eine Kontopfändung, müssen Sie schnell handeln, um auch Ihr Weihnachtsgeld vor dieser Pfändung zu schützen, weil der Freibetrag auf dem P-Konto kaum reichen wird, um diese Sonderzahlung zu schützen. Stellen Sie deshalb rechtzeitig einen entsprechenden Antrag beim Vollstreckungsgericht oder der Vollstreckungsbehörde. Denn wenn die Bank dieses Geld erst einmal an den Gläubiger ausgezahlt hat, lässt es sich gewöhnlich nicht wieder zurückholen.

Pfändungsschutz bei der Sachpfändung

Auch für Bargeld besteht ein gewisser Pfändungsschutz. Doch im Zweifel schützt ein P-Konto das Geld besser.
Auch für Bargeld besteht ein gewisser Pfändungsschutz. Doch im Zweifel schützt ein P-Konto das Geld besser.

Erfährt ein Gläubiger zum Beispiel im Rahmen einer Vermögensauskunft, dass Sie wertvolle bewegliche Gegenstände besitzen, so wird er möglicherweise diese pfänden wollen.

Für folgende Dinge besteht bei einer Sachpfändung Pfändungsschutz:

  • Möbel und Haushaltsgeräte, sofern sie einer bescheidenen Haushaltsführung entsprechen
  • Fernseher, Radio und Uhr, wenn sie zu einer bescheidenen Lebensführung passen
  • Wäsche und Bekleidung
  • Arbeitsmittel, die für die Berufsausübung, Ausbildung oder eine Weiterbildung erforderlich sind, wie der Laptop eines Grafikdesigners oder das Werkzeug eines Handwerkers
  • Brillen, Prothesen und andere aus gesundheitlichen Gründen benötigte Sachen
  • Eheringe
  • Haustiere

Für Kraftfahrzeuge besteht in der Regel jedoch kein Pfändungsschutz. Sie können Ihr Auto nur dann vor einer Pfändung schützen, wenn Sie es nachweislich für Ihre Arbeit benötigen, z. B. weil Sie Ihre Arbeitsstelle nicht mit öffentlichen Verkehrsmitteln erreichen können oder weil Sie im Außendienst arbeiten. Auch wenn Sie bzw. eine mit Ihnen zusammenlebende Person das Fahrzeug aufgrund einer Gehbehinderung oder einer vergleichbaren Beeinträchtigung oder Erkrankung benötigen, ist es ausnahmsweise unpfändbar.

Immobilie vor der Pfändung schützen – kaum möglich

In der Regel ist es kaum möglich, eine Immobilie vor der Pfändung zu schützen.
In der Regel ist es kaum möglich, eine Immobilie vor der Pfändung zu schützen.

Für Immobilien besteht hingegen kein Pfändungsschutz – und damit auch nicht für das Eigenheim oder die selbst genutzte Eigentumswohnung. Eine Zwangsvollstreckung in derartige Immobilien lässt sich deshalb kaum vermeiden.

Wer mit dem Gedanken spielt, sein Eigenheim unentgeltlich auf Angehörige zu übertragen, um einer bevorstehenden Zwangsversteigerung zuvorzukommen, sollte bedenken, dass ein solches Vorgehen strafbar sein kann. Denn:

„Wer bei einer ihm drohenden Zwangsvollstreckung in der Absicht, die Befriedigung des Gläubigers zu vereiteln, Bestandteile seines Vermögens veräußert oder beiseite schafft, wird mit Freiheitsstrafe bis zu zwei Jahren oder mit Geldstrafe bestraft.“

[Quelle: § 288 I StGB]

Der Schuldner könnte aber möglicherweise die Immobilie zu ihrem Verkehrswert veräußern, dürfte dann aber den erzielten Kaufpreis nicht beiseite schaffen. Doch auch eine solche Maßnahme sollte zuerst anwaltlich geprüft und geklärt werden.

Auch die Eintragung eines (lebenslangen) Wohnungsrechts bietet keinen umfänglichen Pfändungsschutz – vor allem dann nicht, wenn der Schuldner gleichzeitig der Eigentümer der Immobilien ist.

Aktuelle Pfändungstabelle – Pfändungsfreibeträge

monatl. NettolohnPfänd­barer Be­trag nach An­zahl der unter­halts­be­rech­tig­ten Per­so­nen
von ... €bis ... €01234ab 5
01409,99000000
1410,001419,995,4000000
1420,001429,9912,4000000
1430,001439,9919,4000000
1440,001449,9926,4000000
1450,001459,9933,4000000
1460,001469,9940,4000000
1470,001479,9947,4000000
1480,001489,9954,4000000
1490,001499,9961,4000000
1500,001509,9968,4000000
1510,001519,9975,4000000
1520,001529,9982,4000000
1530,001539,9989,4000000
1540,001549,9996,4000000
1550,001559,99103,4000000
1560,001569,99110,4000000
1570,001579,99117,4000000
1580,001589,99124,4000000
1590,001599,99131,4000000
1600,001609,99138,4000000
1610,001619,99145,4000000
1620,001629,99152,4000000
1630,001639,99159,4000000
1640,001649,99166,4000000
1650,001659,99173,4000000
1660,001669,99180,4000000
1670,001679,99187,4000000
1680,001689,99194,4000000
1690,001699,99201,4000000
1700,001709,99208,4000000
1710,001719,99215,4000000
1720,001729,99222,4000000
1730,001739,99229,4000000
1740,001749,99236,4000000
1750,001759,99243,4000000
1760,001769,99250,4000000
1770,001779,99257,4000000
1780,001789,99264,4000000
1790,001799,99271,4000000
1800,001809,99278,4000000
1810,001819,99285,4000000
1820,001829,99292,4000000
1830,001839,99299,4000000
1840,001849,99306,4000000
1850,001859,99313,4000000
1860,001869,99320,4000000
1870,001879,99327,4000000
1880,001889,99334,4000000
1890,001899,99341,4000000
1900,001909,00348,4000000
1910,001919,99355,4000000
1920,001929,99362,4000000
1930,001939,99369,4000000
1940,001949,99376,404,980000
1950,001959,99383,409,980000
1960,001969,99390,4014,980000
1970,001979,99397,4019,980000
1980,001989,99404,4024,980000
1990,001999,99411,4029,980000
2000,002009,99418,4034,980000
2010,002019,99425,4039,980000
2020,002029,99432,4044,980000
2030,002039,99439,4049,980000
2040,002049,99446,4054,980000
2050,002059,99453,4059,980000
2060,002069,99460,4064,980000
2070,002079,99467,4069,980000
2080,002089,99474,4074,980000
2090,002099,99481,4079,980000
2100,002109,99488,4084,980000
2110,002119,99495,4089,980000
2120,002129,99502,4094,980000
2130,002139,99509,4099,980000
2140,002149,99516,40104,980000
2150,002159,99523,40109,980000
2160,002169,99530,40114,980000
2170,002179,99537,40119,980000
2180,002189,99544,40124,980000
2190,002199,99551,40129,980000
2200,002209,99558,40134,980000
2210,002219,99565,40139,980000
2220,002229,99572,40144,980000
2230,002239,99579,40149,982,38000
2240,002249,99586,40154,986,38000
2250,002259,99593,40159,9810,38000
2260,002269,99600,40164,9814,38000
2270,002279,99607,40169,9818,38000
2280,002289,99614,40174,9822,38000
2290,002299,99621,40179,9826,38000
2300,002309,99628,40184,9830,38000
2310,002319,99635,40189,9834,38000
2320,002329,99642,40194,9838,38000
2330,002339,99649,40199,9842,38000
2340,002349,99656,40204,9846,38000
2350,002359,99663,40209,9850,38000
2360,002369,99670,40214,9854,38000
2370,002379,99677,40219,9858,38000
2380,002389,99684,40224,9862,38000
2390,002399,99691,40229,9866,38000
2400,002409,99698,40234,9870,38000
2410,002419,99705,40239,9874,38000
2420,002429,99712,40244,9878,38000
2430,002439,99719,40249,9882,38000
2440,002449,99726,40254,9886,38000
2450,002459,99733,40259,9890,38000
2460,002469,99740,40264,9894,38000
2470,002479,99747,40269,9898,38000
2480,002489,99754,40274,98102,38000
2490,002499,99761,40279,98106,38000
2500,002509,99768,40284,98110,38000
2510,002519,99775,40289,98114,38000
2520,002529,99782,40294,98118,380,5800
2530,002539,99789,40299,98122,383,5800
2540,002549,99796,40304,98126,386,5800
2550,002559,99803,40309,98130,389,5800
2560,002569,99810,40314,98134,3812,5800
2570,002579,99817,40319,98138,3815,5800
2580,002589,99824,40324,98142,3818,5800
2590,002599,99831,40329,98146,3821,5800
2600,002609,99838,40334,98150,3824,5800
2610,002619,99845,40339,98154,3827,5800
2620,002629,99852,40344,98158,3830,5800
2630,002639,99859,40349,98162,3833,5800
2640,002649,99866,40354,98166,3836,5800
2650,002659,99873,40359,98170,3839,5800
2660,002669,99880,40364,98174,3842,5800
2670,002679,99887,40369,98178,3845,5800
2680,002689,99894,40374,98182,3848,5800
2690,002699,99901,40379,98186,3851,5800
2700,002709,99908,40384,98190,3854,5800
2710,002719,99915,40389,98194,3857,5800
2720,002729,99922,40394,98198,3860,5800
2730,002739,99929,40399,98202,3863,5800
2740,002749,99936,40404,98206,3866,5800
2750,002759,99943,40409,98210,3869,5800
2760,002769,99950,40414,98214,3872,5800
2770,002779,99957,40419,98218,3875,5800
2780,002789,99964,40424,98222,3878,5800
2790,002799,99971,40429,98226,3881,5800
2800,002809,99978,40429,98230,3884,5800
2810,002819,99985,40439,98234,3887,5800
2820,002829,99992,40444,98238,3890,581,580
2830,002839,99999,40449,98242,3893,583,580
2840,002849,991006,40454,98246,3896,585,580
2850,002859,991013,40459,98250,3899,587,580
2860,002869,991020,40464,98254,38102,589,580
2870,002879,991027,40469,98258,38105,5811,580
2880,002889,991034,40474,98262,38108,5813,580
2890,002899,991041,40479,98266,38111,5815,580
2900,002909,991048,40484,98270,38114,5817,580
2910,002919,991055,40489,98274,38117,5819,580
2920,002929,991062,40494,98278,38120,5821,580
2930,002939,991069,40499,98282,38123,5823,580
2940,002949,991076,40504,98286,38126,5825,580
2950,002959,991083,40509,98290,38129,5827,580
2960,002969,991090,40514,98294,38132,5829,580
2970,002979,991097,40519,98298,38135,5831,580
2980,002989,991104,40524,98302,38138,5833,580
2990,002999,991111,40529,98306,38141,5835,580
3000,003009,991118,40534,98310,38144,5837,580
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Franziska L.

Franziskas Herzensthema sind Finanzen sowie Verbraucherthemen rund ums Geld. Seit 2017 schreibt sie für schuldnerberatungen.org regelmäßig über Schuldenregulierung & Geldtipps, Pfändung & Insolvenz sowie über zivilrechtliche Fragestellungen. Dabei lässt sie auch ihr juristisches Knowhow aus Studium und Referendariat einfließen.

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