Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Von Dr. Philipp Hammerich

Letzte Aktualisierung am: 6. Februar 2025

Geschätzte Lesezeit: 4 Minuten

Privatinsolvenz: Was darf man behalten? – Das Wichtigste in Kürze

Ich bin in der Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Von Ihrem Einkommen dürfen Sie den Pfändungsfreibetrag behalten, das sind aktuell mindestens 1.499,99 €. Hier erfahren Sie mehr.

Kann ich trotz Privatinsolvenz mein Haus behalten?

Immobilien genießen während der Privatinsolvenz keinen besonderen Pfändungsschutz. Deshalb dürfen Sie Ihr Haus normalerweise nicht behalten. In diesem Abschnitt finden Sie weitere Informationen.

Was darf bei Privatinsolvenz nicht gepfändet werden?

Weihnachtsgeld bis zu einem Betrag von 750 € und Urlaubsgeld im Rahmen des Üblichen ist ebenso unpfändbar wie Sachen, die Sie unbedingt für Ihre Berufsausübung brauchen. An dieser Stelle lesen Sie, was der Insolvenzverwalter bzw. Treuhänder nicht pfänden darf.

Ich bin in der Privatinsolvenz: Wie viel Geld darf ich behalten?
Ich bin in der Privatinsolvenz: Wie viel Geld darf ich behalten?

Wieviel Geld darf man bei einer Privatinsolvenz behalten?

Wenn der Schuldner die Privatinsolvenz mit anschließender Restschuldbefreiung beantragt, muss er diesem Antrag die Erklärung beifügen, dass er seine pfändbaren Bezüge für drei Jahre, also für die Dauer der Wohlverhaltensphase bzw. Abtretungsfrist, an den Treuhänder abtritt. Diese pfändbaren Bezüge dienen der Schuldentilgung und kommen den Insolvenzgläubigern zu gute.

Die Antwort auf die Frage zur Privatinsolvenz „Was darf ich behalten?“ richtet sich nach dem jeweiligen Pfändungsfreibetrag und damit nach der Pfändungstabelle, die Sie hier vollständig einsehen können. Diesen Betrag darf der Schuldner auf jeden Fall behalten.

Die Höhe des Pfändungsfreibetrags richtet sich zum einen nach dem jeweiligen Nettoeinkommen und zum anderen nach der Anzahl der Personen, denen der Schuldner zu Unterhalt verpflichtet ist.

Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Ihnen steht auf jeden Fall der Pfändungsfreibetrag zu.
Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Ihnen steht auf jeden Fall der Pfändungsfreibetrag zu.

Aktuell liegt die Pfändungsfreigrenze bei mindestens …

  • 1.499,99 €, wenn der Schuldner alleinstehend ist und niemandem Unterhalt zahlt
  • 2.059,99 €, wenn er einer Person gegenüber zu Unterhalt verpflichtet ist
  • 2.369,99 €, wenn zwei Personen Unterhalt vom Schuldner beziehen
  • 2.679,99 € bei drei unterhaltsberechtigten Personen  
  • 2.999,99 €, wenn der Schuldner vier Personen Unterhalt zahlt
  • 3.309,99 €, wenn er fünf oder mehr Personen gegenüber unterhaltspflichtig ist

Geldbeträge, die über diese Pfändungsfreigrenzen hinausgehen, werden nicht vollständig gepfändet, sondern nur in der Höhe, die in der Pfändungstabelle angegeben ist.

Ein Beispiel zur Frage: „Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?“ Verdient ein alleinstehender Schuldner 1.800 € netto, so gehen 215,78 € an den Treuhänder bzw. Insolvenzverwalter. Dem Schuldner bleiben damit 1.584,22 € zur freien Verfügung, also deutlich mehr als der Pfändungsfreibetrag von 1.499,99 €. Dies entspricht dem Willen des Gesetzgebers, dass derjenige, der mehr verdient, auch mehr Geld davon behalten darf.

Privatinsolvenz: Was darf ich verdienen? Kurz gesagt, je mehr desto besser. Einerseits, weil Sie so Ihre Schulden während der Verbraucherinsolvenz besser tilgen können und andererseits, weil Sie aufgrund des höheren Pfändungsfreibetrags mehr Geld zum Leben zur Verfügung haben.

Weihnachts- und Urlaubsgeld während der Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Bestimmte Geldbeträge zum Arbeitseinkommen sind hingegen besonders geschützt und dürfen deshalb (zumindest teilweise) nicht gepfändet werden:

  • Weihnachtsgeld ist bis zu einem Betrag von maximal 750 € nicht pfändbar
  • Urlaubsgeld, das im Rahmen des Üblichen liegt, darf der Schuldner in voller Höhe behalten
  • Unpfändbar sind Aufwandsentschädigungen, Gefahrenzulagen sowie Schmutz- und Erschwerniszulagen, wenn sie den Rahmen des Üblichen nicht übersteigen
  • Erziehungsgelder, Studienbeihilfen und ähnliche Bezüge stehen ebenfalls dem Schuldner in voller Höhe zu
  • Blindenzulagen sind ebenfalls nicht pfändbar

Was darf der Insolvenzverwalter nicht pfänden?

Darf ich bei privater Insolvenz mein Auto behalten?
Darf ich bei privater Insolvenz mein Auto behalten?

Für den Insolvenzverwalter gelten ähnliche Regeln wie bei der Zwangsvollstreckung. Neben den Vorschriften zu den soeben erwähnten unpfändbaren Einkünften muss er auch die Regeln über unpfändbare Sachen beachten.

Besonders relevant für die Frage zur Privatinsolvenz: „Was darf ich behalten?“ ist § 811 ZPO, der genau auflistet, welche Sachen der Insolvenzverwalter nicht pfänden darf.

Hierzu gehören zum Beispiel „Sachen, die der Schuldner oder eine Person, mit der er in einem gemeinsamen Haushalt zusammenlebt, benötigt, …“

  • „für eine bescheidene Lebens- und Haushaltsführung“, z. B. Möbel, Kleidung, Haushaltsgeräte, Telefon und Fernseher
  • für die Berufsausübung eine damit verbundene Aus- oder Fortbildung
  • aus gesundheitlichen Gründen, beispielsweise Prothesen, Brillen und ähnliche Hilfsmittel
  • religiöse bzw. weltanschauliche Gegenstände mit einem Wert von höchstens 500 €
  • Eheringe, Ehrenabzeichen und Orden
  • Haustiere sowie für sie erforderliches Futter und die notwendige Streu

Möbel, Haushalts- und Elektrogeräte sowie Kleidung etc. müssen zu einer bescheidenen Lebens- und Haushaltsführung passen. Eine teure Einrichtung oder ein hochwertiger Fernseher während demnach im Rahmen einer Austauschpfändung doch pfändbar.

Darf ich in der Privatinsolvenz mein Auto behalten? Fahrzeuge fallen in die Insolvenzmasse und werden vom Treuhänder verwertet. Der Schuldner darf es daher gewöhnlich nicht behalten, es sei denn, er benötigt es zwingend für seine Berufsausübung und nicht nur, um damit bequemer zur Arbeit zu gelangen. Wer seine Arbeitsstelle ohne PKW gar nicht oder nur mit erheblichem Zeitaufwand erreicht oder es z. B. als Außendienstmitarbeiter direkt für seine Arbeit braucht, darf sein Auto behalten. Ebenso Menschen mit einer schweren (Geh-)Behinderung, die ihren Alltag ohne Fahrzeug nicht bestreiten können.

Privatinsolvenz: Wohnung und Eigenheim behalten

Darf ich trotz Privatinsolvenz meine Eigentumswohnung behalten?
Darf ich trotz Privatinsolvenz meine Eigentumswohnung behalten?

Vor allem Immobilienbesitzer fragen sich bei ihrer Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Verliere ich mein Eigenheim? Ja, denn Immobilien fallen in die Insolvenzmasse. Der Treuhänder wird sie im Rahmen einer Zwangsversteigerung verwerten und den Erlös an die Gläubiger verteilen.

Schuldner dürfen ihr Haus oder ihre Eigentumswohnung nur dann behalten, wenn der Treuhänder sie freigibt und so aus der Insolvenzmasse herauslöst. Das wird er allerdings nur dann tun, wenn es ihm von Nutzen ist. Eine wertvolle, nicht mit Grundpfandrechten belastete Immobilie, die viele Kaufinteressenten anlockt, wird er wahrscheinlich nicht freigeben.

Gute Chancen hat der Schuldner nur, wenn die Immobilie verschuldet ist, das heißt, wenn der Verkaufserlös voraussichtlich die auf der Immobilie lastenden Schulden nicht deckt. Auch wenn es kaum Kaufinteressenten gibt, ist eine Freigabe wahrscheinlicher.

Pfändungstabelle zur Privatinsolvenz: Wieviel Lohn darf ich behalten?

monatlicher NettolohnPfänd­barer Be­trag nach An­zahl der unter­halts­be­rech­tig­ten Per­so­nen
von ... €von ... €01234ab 5
01559,99000000
1560,001569,993,5000000
1570,001579,9910,5000000
1580,001589,9917,5000000
1590,001599,9924,5000000
1600,001609,9931,5000000
1610,001619,9938,5000000
1620,001629,9945,5000000
1630,001639,9952,5000000
1640,001649,9959,5000000
1650,001659,9966,5000000
1660,001669,9973,5000000
1670,001679,9980,5000000
1680,001689,9987,5000000
1690,001699,9994,5000000
1700,001709,99101,5000000
1710,001719,99108,5000000
1720,001729,99115,5000000
1730,001739,99122,5000000
1740,001749,99129,5000000
1750,001759,99136,5000000
1760,001769,99143,5000000
1770,001779,99150,5000000
1780,001789,99157,5000000
1790,001799,99164,5000000
1800,001809,99171,5000000
1810,001819,99178,5000000
1820,001829,99185,5000000
1830,001839,99192,5000000
1840,001849,99199,5000000
1850,001859,99206,5000000
1860,001869,99213,5000000
1870,001879,99220,5000000
1880,001889,99227,5000000
1890,001899,99234,5000000
1900,001909,99241,5000000
1910,001919,99248,5000000
1920,001929,99255,5000000
1930,001939,99262,5000000
1940,001949,99269,5000000
1950,001959,99276,5000000
1960,001969,99283,5000000
1970,001979,99290,5000000
1980,001989,99297,5000000
1990,001999,99304,5000000
2000,002009,99311,5000000
2010,002019,99318,5000000
2020,002029,99325,5000000
2030,002039,99332,5000000
2040,002049,99339,5000000
2050,002059,99346,5000000
2060,002069,99353,5000000
2070,002079,99360,5000000
2080,002089,99367,5000000
2090,002099,99374,5000000
2100,002109,99381,5000000
2110,002119,99388,5000000
2120,002129,99395,5000000
2130,002139,99402,5000000
2140,002149,99409,5000000
2150,002159,99416,504,890000
2160,002169,99423,509,890000
2170,002179,99430,5014,890000
2180,002189,99437,5019,890000
2190,002199,99444,5024,890000
2200,002209,99451,5029,890000
2210,002219,99458,5034,890000
2220,002229,99465,5039,890000
2230,002239,99472,5044,890000
2240,002249,99479,5049,890000
2250,002259,99486,5054,890000
2260,002269,99493,5059,890000
2270,002279,99500,5064,890000
2280,002289,99507,5069,890000
2290,002299,99514,5074,890000
2300,002309,99521,5079,890000
2310,002319,99528,5084,890000
2320,002329,99535,5089,890000
2330,002339,99542,5094,890000
2340,002349,99549,5099,890000
2350,002359,99556,50104,890000
2360,002369,99563,50109,890000
2370,002379,99570,50114,890000
2380,002389,99577,50119,890000
2390,002399,99584,50124,890000
2400,002409,99591,50129,890000
2410,002419,99598,50134,890000
2420,002429,99605,50139,890000
2430,002439,99612,50144,890000
2440,002449,99619,50149,890000
2450,002459,99626,50154,890000
2460,002469,99633,50159,890000
2470,002479,99640,50164,891,49000
2480,002489,99647,50169,895,49000
2490,002499,99654,50174,899,49000
2500,002509,99661,50179,8913,49000
2510,002519,99668,50184,8917,49000
2520,002529,99675,50189,8921,49000
2530,002539,99682,50194,8925,49000
2540,002549,99689,50199,8929,49000
2550,002559,99696,50204,8933,49000
2560,002569,99703,50209,8937,49000
2570,002579,99710,50214,8941,49000
2580,002589,99717,50219,8945,49000
2590,002599,99724,50224,8949,49000
2600,002609,99731,50229,8953,49000
2610,002619,99738,50234,8957,49000
2620,002629,99745,50239,8961,49000
2630,002639,99752,50244,8965,49000
2640,002649,99759,50249,8969,49000
2650,002659,99766,50254,8973,49000
2660,002669,99773,50259,8977,49000
2670,002679,99780,50264,8981,49000
2680,002689,99787,50269,8985,49000
2690,002699,99794,50274,8989,49000
2700,002709,99801,50279,8993,49000
2710,002719,99808,50284,8997,49000
2720,002729,99815,50289,89101,49000
2730,002739,99822,50294,89105,49000
2740,002749,99829,50299,89109,49000
2750,002759,99836,50304,89113,49000
2760,002769,99843,50309,89117,49000
2770,002779,99850,50314,89121,49000
2780,002789,99857,50319,89125,49000
2790,002799,99864,50324,89129,49000
2800,002809,99871,50329,89133,492,3100
2810,002819,99878,50334,89137,495,3100
2820,002829,99885,50339,89141,498,3100
2830,002839,99892,50344,89145,4911,3100
2840,002849,99899,50349,89149,4914,3100
2850,002859,99906,50354,89153,4917,3100
2860,002869,99913,50359,89157,4920,3100
2870,002879,99920,50364,89161,4923,3100
2880,002889,99927,50369,89165,4926,3100
2890,002899,99934,50374,89169,4929,3100
2900,002909,99941,50379,89173,4932,3100
2910,002919,99948,50384,89177,4935,3100
2920,002929,99955,50389,89181,4938,3100
2930,002939,99962,50394,89185,4941,3100
2940,002949,99969,50399,89189,4944,3100
2950,002959,99976,50404,89193,4947,3100
2960,002969,99983,50409,89197,4950,3100
2970,002979,99990,50414,89201,4953,3100
2980,002989,99997,50419,89205,4956,3100
2990,002999,991004,50424,89209,4959,3100
3000,003009,991011,50429,89213,4962,3100
3010,003019,991018,50434,89217,4965,3100
3020,003029,991025,50439,89221,4968,3100
3030,003039,991032,50444,89225,4971,3100
3040,003049,991039,50449,89229,4974,3100
3050,003059,991046,50454,89233,4977,3100
3060,003069,991053,50459,89237,4980,3100
3070,003079,991060,50464,89241,4983,3100
3080,003089,991067,50469,89245,4986,3100
3090,003099,991074,50474,89249,4989,3100
3100,003109,991081,50479,89253,4992,3100
3110,003119,991088,50484,89257,4995,3100
3120,003129,991095,50489,89261,4998,310,330
3130,003139,991102,50494,89265,49101,312,330
3140,003149,991109,50499,89269,49104,314,330
3150,003159,991116,50504,89273,49107,316,330
3160,003169,991123,50509,89277,49110,318,330
3170,003179,991130,50514,89281,49113,3110,330
3180,003189,991137,50519,89285,49116,3112,330
3190,003199,991144,50524,89289,49119,3114,330
3200,003209,991151,50529,89293,49122,3116,330
3210,003219,991158,50534,89297,49125,3118,330
3220,003229,991165,50539,89301,49128,3120,330
3230,003239,991172,50544,89305,49131,3122,330
3240,003249,991179,50549,89309,49134,3124,330
3250,003259,991186,50554,89313,49137,3126,330
3260,003269,991193,50559,89317,49140,3128,330
3270,003279,991200,50564,89321,49143,3130,330
3280,003289,991207,50569,89325,49146,3132,330
3290,003299,991214,50574,89329,49149,3134,330
3300,003309,991221,50579,89333,49152,3136,330
3310,003319,991228,50584,89337,49155,3138,330
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4570,004579,992110,501214,89841,49533,31290,33112,56
4580,004589,992117,501219,89845,49536,31292,33113,56
4590,004599,992124,501224,89849,49539,31294,33114,56
4600,004609,992131,501229,89853,49542,31296,33115,56
4610,004619,992138,501234,89857,49545,31298,33116,56
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4630,004639,992152,501244,89865,49551,31302,33118,56
4640,004649,992159,501249,89869,49554,31304,33119,56
4650,004659,992166,501254,89873,49557,31306,33120,56
4660,004669,992173,501259,89877,49560,31308,33121,56
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Über den Autor

Dr. Philipp Hammerich (Rechtsanwalt)
Dr. Philipp Hammerich

Dr. Philipp Hammerich schloss sein Jura-Studium in Hamburg ab und promovierte anschließend bei Prof. Dr. Hoffmann-Riem, der zu dieser Zeit Richter am BVerfG war. Sein Referendariat schloss Dr. Philipp Hammerich am OLG Hamburg ab. Seit 2007 ist er als Rechtsanwalt in Deutschland zugelassen. Besondere Expertise besitzt er im Schuldenrecht.

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