Privatinsolvenz: Wie viel Einkommen bleibt dem Schuldner?

Von Sascha Münch

Letzte Aktualisierung am: 6. Februar 2025

Geschätzte Lesezeit: 4 Minuten

Einkommen bei Privatinsolvenz: Das Wichtigste in Kürze

Was passiert mit meinem Gehalt bei Privatinsolvenz?

Sie müssen während der Privatinsolvenz pfändbares Einkommen an den Treuhänder abtreten. Wie hoch dieser pfändbare Betrag ist, ergibt sich aus der Pfändungstabelle, die Sie hier einsehen können. Mindestens 1.499,99 € von Ihrem Netto-Einkommen dürfen Sie jedoch behalten.

Wie viel Geld darf ich in einer Privatinsolvenz verdienen?

Sie können so viel Geld verdienen, wie Sie möchten. Je höher Ihr Gehalt ist, desto höher ist allerdings auch der pfändbare Anteil, den Sie an den Treuhänder abführen müssen. Gleichzeitig steigt aber auch Ihre Pfändungsfreigrenze an, sodass Sie monatlich mehr Geld zur Verfügung haben. Mehr Gehalt kommt also sowohl Ihnen als auch Ihren Gläubigern zugute.

Wirkt sich meine Privatinsolvenz auf meinen Ehepartner und dessen Einkommen aus?

In der Regel gilt die Privatinsolvenz nur für denjenigen, der sie beantragt und nicht auch für dessen Ehepartner. In Ausnahmefällen, die wir an dieser Stelle erläutern, ist es allerdings möglich, dass auch das Einkommen des Ehegatten berücksichtigt wird.

Kann ich Privatinsolvenz auch ohne Einkommen beantragen?

Ja, auch mittellose Menschen dürfen Privatinsolvenz mit anschließender Restschuldbefreiung beantragen. Sie müssen dafür lediglich einen Antrag auf Stundung der Verfahrenskosten stellen.

Während der Privatinsolvenz wird das Einkommen des Schuldners zumindest teilweise an den Treuhänder abgeführt.
Während der Privatinsolvenz wird das Einkommen des Schuldners zumindest teilweise an den Treuhänder abgeführt.

Wie viel Einkommen darf ich bei einer Privatinsolvenz behalten?

Mit seinem Insolvenzantrag muss der Schuldner eine sogenannte Abtretungserklärung abgeben. Damit erklärt er, dass er sein pfändbares Arbeitseinkommen für drei Jahre ab Eröffnung des Insolvenzverfahrens – also während der Wohlverhaltensphase – an den Treuhänder abtritt. Dieses Geld dient in erster Linie der Schuldentilgung im Rahmen der Privatinsolvenz.

Wo liegt bei der Privatinsolvenz die Einkommensgrenze?
Wo liegt bei der Privatinsolvenz die Einkommensgrenze?

Der Schuldner muss also während der Privatinsolvenz nur pfändbares Einkommen abgeben, das über dem Pfändungsfreibetrag liegt. Was der Schuldner im Einzelfall behalten darf und was nicht, ergibt sich aus der Pfändungstabelle, die jedes Jahr jeweils zum 1. Juli vom Gesetzgeber aktualisiert wird.

Ausschlaggebend für die Höhe des pfändbaren Einkommensanteils und der Pfändungsfreigrenze ist zu einen das Nettoeinkommen des Schuldners und zum anderen dessen Unterhaltspflichten.

  • Derzeit liegt der Pfändungsfreibetrag bei mindestens 1.499,99 € (Stand: Juli 2024). Einkommen bis zu diesem Betrag darf nicht gepfändet werden. Der pfändbare Betrag liegt hier quasi bei 0 €.
  • Schuldner mit einem höheren Einkommen dürfen mehr Geld behalten, müssen aber auch mehr abgeben. Verdient eine alleinstehende Person beispielsweise 1.600 € netto im Monat, muss sie davon 75,78 € an den Treuhänder abtreten. Die restlichen 1.524,22 € bleiben ihr zur freien Verfügung.

Unterhaltspflichtige Menschen in der Privatinsolvenz dürfen mehr Einkommen behalten. So liegt die Pfändungsfreigrenze bei:

  • 2.059,99 € bei Unterhaltspflichten gegenüber einer Person, z. B. alleinstehende Mutter mit Kind
  • 2.369,99 € bei Unterhaltspflichten gegenüber zwei Personen, z. B. verheirateter Schuldner mit einem Kind
  • 2.679,99 € bei Unterhaltspflichten gegenüber drei Personen, z. B. alleinstehende Mutter mit zwei Kindern

Welches Einkommen darf nicht gepfändet werden?

Zum unpfändbaren Einkommen bei einer Privatinsolvenz gehört unter anderem das Weihnachtsgeld.
Zum unpfändbaren Einkommen bei einer Privatinsolvenz gehört unter anderem das Weihnachtsgeld.

Auch während der Privatinsolvenz sind bestimmte Bezüge aufgrund der Regelung von § 850a ZPO nicht pfändbar. Hierzu gehören unter anderem:

  • Urlaubsgeld, soweit es den Rahmen des Üblichen nicht übersteigt
  • Aufwandsentschädigungen
  • Gefahren-, Schmutz- und Erschwerniszulagen jeweils im Rahmen des Üblichen
  • Weihnachtsgeld von bis zu maximal 750 €
  • Geburtsbeihilfen
  • Beihilfen aus Anlass der Eingehung einer Ehe oder Begründung einer Lebenspartnerschaft
  • Erziehungsgelder und Studienbeihilfen
  • Blindenzulagen

Wird in der Privatinsolvenz Einkommen des Ehegatten herangezogen?

Bei einer privaten Insolvenz bleibt das Einkommen des Ehegatten normalerweise unberücksichtigt.
Bei einer privaten Insolvenz bleibt das Einkommen des Ehegatten normalerweise unberücksichtigt.

Normalerweise betrifft die Privatinsolvenz nur diejenige Person, die den Insolvenzantrag stellt. Demnach muss auch nur sie ihr pfändbares Einkommen abgeben.

Wenn das Ehepaar im gesetzlichen Güterstand der Zugewinngemeinschaft lebt, sind deren Vermögen getrennt zu betrachten, sodass der Treuhänder das Einkommen, das offensichtlich dem nicht insolventen Ehegatten gehört, auch nicht einziehen darf.

Führt das Paar ein Gemeinschaftskonto, kann dies allerdings zu Schwierigkeiten führen, weil der Treuhänder hier nicht prüfen muss, wem das Einkommen gehört. Allerdings darf die Bank laut § 850l Abs. 1 S. 1 ZPO Guthaben „erst nach Ablauf von einem Monat nach Zustellung des Überweisungsbeschlusses aus dem Guthaben an den Gläubiger leisten oder den Betrag hinterlegen.“

Um während der Privatinsolvenz wenigstens das Einkommen des Ehegatten zu schützen, empfiehlt sich es sich, dass beide getrennte Konten führen.

In Ausnahmefällen darf auch das Einkommen des Ehegatten während der Privatinsolvenz herangezogen werden:

  • Besitzt der Ehepartner pfändbares Einkommen, so muss er für die Verfahrenskosten seines Gatten aufkommen.
  • Darüber hinaus haftet er für dessen Steuerschulden, wenn das Paar vom Finanzamt gemeinsam veranlagt wird. denn dann haften beide als Gesamtschuldner.

Aktuelle Pfändungstabelle für monatliches Einkommen bei Privatinsolvenz

monatlicher NettolohnPfänd­barer Be­trag nach An­zahl der unter­halts­be­rech­tig­ten Per­so­nen
von ... €von ... €01234ab 5
01559,99000000
1560,001569,993,5000000
1570,001579,9910,5000000
1580,001589,9917,5000000
1590,001599,9924,5000000
1600,001609,9931,5000000
1610,001619,9938,5000000
1620,001629,9945,5000000
1630,001639,9952,5000000
1640,001649,9959,5000000
1650,001659,9966,5000000
1660,001669,9973,5000000
1670,001679,9980,5000000
1680,001689,9987,5000000
1690,001699,9994,5000000
1700,001709,99101,5000000
1710,001719,99108,5000000
1720,001729,99115,5000000
1730,001739,99122,5000000
1740,001749,99129,5000000
1750,001759,99136,5000000
1760,001769,99143,5000000
1770,001779,99150,5000000
1780,001789,99157,5000000
1790,001799,99164,5000000
1800,001809,99171,5000000
1810,001819,99178,5000000
1820,001829,99185,5000000
1830,001839,99192,5000000
1840,001849,99199,5000000
1850,001859,99206,5000000
1860,001869,99213,5000000
1870,001879,99220,5000000
1880,001889,99227,5000000
1890,001899,99234,5000000
1900,001909,99241,5000000
1910,001919,99248,5000000
1920,001929,99255,5000000
1930,001939,99262,5000000
1940,001949,99269,5000000
1950,001959,99276,5000000
1960,001969,99283,5000000
1970,001979,99290,5000000
1980,001989,99297,5000000
1990,001999,99304,5000000
2000,002009,99311,5000000
2010,002019,99318,5000000
2020,002029,99325,5000000
2030,002039,99332,5000000
2040,002049,99339,5000000
2050,002059,99346,5000000
2060,002069,99353,5000000
2070,002079,99360,5000000
2080,002089,99367,5000000
2090,002099,99374,5000000
2100,002109,99381,5000000
2110,002119,99388,5000000
2120,002129,99395,5000000
2130,002139,99402,5000000
2140,002149,99409,5000000
2150,002159,99416,504,890000
2160,002169,99423,509,890000
2170,002179,99430,5014,890000
2180,002189,99437,5019,890000
2190,002199,99444,5024,890000
2200,002209,99451,5029,890000
2210,002219,99458,5034,890000
2220,002229,99465,5039,890000
2230,002239,99472,5044,890000
2240,002249,99479,5049,890000
2250,002259,99486,5054,890000
2260,002269,99493,5059,890000
2270,002279,99500,5064,890000
2280,002289,99507,5069,890000
2290,002299,99514,5074,890000
2300,002309,99521,5079,890000
2310,002319,99528,5084,890000
2320,002329,99535,5089,890000
2330,002339,99542,5094,890000
2340,002349,99549,5099,890000
2350,002359,99556,50104,890000
2360,002369,99563,50109,890000
2370,002379,99570,50114,890000
2380,002389,99577,50119,890000
2390,002399,99584,50124,890000
2400,002409,99591,50129,890000
2410,002419,99598,50134,890000
2420,002429,99605,50139,890000
2430,002439,99612,50144,890000
2440,002449,99619,50149,890000
2450,002459,99626,50154,890000
2460,002469,99633,50159,890000
2470,002479,99640,50164,891,49000
2480,002489,99647,50169,895,49000
2490,002499,99654,50174,899,49000
2500,002509,99661,50179,8913,49000
2510,002519,99668,50184,8917,49000
2520,002529,99675,50189,8921,49000
2530,002539,99682,50194,8925,49000
2540,002549,99689,50199,8929,49000
2550,002559,99696,50204,8933,49000
2560,002569,99703,50209,8937,49000
2570,002579,99710,50214,8941,49000
2580,002589,99717,50219,8945,49000
2590,002599,99724,50224,8949,49000
2600,002609,99731,50229,8953,49000
2610,002619,99738,50234,8957,49000
2620,002629,99745,50239,8961,49000
2630,002639,99752,50244,8965,49000
2640,002649,99759,50249,8969,49000
2650,002659,99766,50254,8973,49000
2660,002669,99773,50259,8977,49000
2670,002679,99780,50264,8981,49000
2680,002689,99787,50269,8985,49000
2690,002699,99794,50274,8989,49000
2700,002709,99801,50279,8993,49000
2710,002719,99808,50284,8997,49000
2720,002729,99815,50289,89101,49000
2730,002739,99822,50294,89105,49000
2740,002749,99829,50299,89109,49000
2750,002759,99836,50304,89113,49000
2760,002769,99843,50309,89117,49000
2770,002779,99850,50314,89121,49000
2780,002789,99857,50319,89125,49000
2790,002799,99864,50324,89129,49000
2800,002809,99871,50329,89133,492,3100
2810,002819,99878,50334,89137,495,3100
2820,002829,99885,50339,89141,498,3100
2830,002839,99892,50344,89145,4911,3100
2840,002849,99899,50349,89149,4914,3100
2850,002859,99906,50354,89153,4917,3100
2860,002869,99913,50359,89157,4920,3100
2870,002879,99920,50364,89161,4923,3100
2880,002889,99927,50369,89165,4926,3100
2890,002899,99934,50374,89169,4929,3100
2900,002909,99941,50379,89173,4932,3100
2910,002919,99948,50384,89177,4935,3100
2920,002929,99955,50389,89181,4938,3100
2930,002939,99962,50394,89185,4941,3100
2940,002949,99969,50399,89189,4944,3100
2950,002959,99976,50404,89193,4947,3100
2960,002969,99983,50409,89197,4950,3100
2970,002979,99990,50414,89201,4953,3100
2980,002989,99997,50419,89205,4956,3100
2990,002999,991004,50424,89209,4959,3100
3000,003009,991011,50429,89213,4962,3100
3010,003019,991018,50434,89217,4965,3100
3020,003029,991025,50439,89221,4968,3100
3030,003039,991032,50444,89225,4971,3100
3040,003049,991039,50449,89229,4974,3100
3050,003059,991046,50454,89233,4977,3100
3060,003069,991053,50459,89237,4980,3100
3070,003079,991060,50464,89241,4983,3100
3080,003089,991067,50469,89245,4986,3100
3090,003099,991074,50474,89249,4989,3100
3100,003109,991081,50479,89253,4992,3100
3110,003119,991088,50484,89257,4995,3100
3120,003129,991095,50489,89261,4998,310,330
3130,003139,991102,50494,89265,49101,312,330
3140,003149,991109,50499,89269,49104,314,330
3150,003159,991116,50504,89273,49107,316,330
3160,003169,991123,50509,89277,49110,318,330
3170,003179,991130,50514,89281,49113,3110,330
3180,003189,991137,50519,89285,49116,3112,330
3190,003199,991144,50524,89289,49119,3114,330
3200,003209,991151,50529,89293,49122,3116,330
3210,003219,991158,50534,89297,49125,3118,330
3220,003229,991165,50539,89301,49128,3120,330
3230,003239,991172,50544,89305,49131,3122,330
3240,003249,991179,50549,89309,49134,3124,330
3250,003259,991186,50554,89313,49137,3126,330
3260,003269,991193,50559,89317,49140,3128,330
3270,003279,991200,50564,89321,49143,3130,330
3280,003289,991207,50569,89325,49146,3132,330
3290,003299,991214,50574,89329,49149,3134,330
3300,003309,991221,50579,89333,49152,3136,330
3310,003319,991228,50584,89337,49155,3138,330
3320,003329,991235,50589,89341,49158,3140,330
3330,003339,991242,50594,89345,49161,3142,330
3340,003349,991249,50599,89349,49164,3144,330
3350,003359,991256,50604,89353,49167,3146,330
3360,003369,991263,50609,89357,49170,3148,330
3370,003379,991270,50614,89361,49173,3150,330
3380,003389,991277,50619,89365,49176,3152,330
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Über den Autor

Sascha Münch (Rechtsanwalt)
Sascha Münch

Sascha Münch hat sein Jura-Studium in Bremen abgeschlossen und im Anschluss am OLG Celle sein Referendariat absolviert. Seit 2013 ist er zugelassener Rechtsanwalt. Obendrein wurde er 2019 zum Notar bestellt, ist aber seit 2021 außer Dienst. In seinen Texten befasst er sich u. a. mit Insolvenzthemen.

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